Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pronto podrían ver sus pagos mensuales reducidos al menos a la mitad – y potencialmente ver su deuda aliviada en tan sólo una década – debido a los grandes cambios que el Departamento de Educación tiene la intención de hacer a uno de sus planes de pago existentes.
A mediados de enero salieron a la luz más detalles sobre el plan revisado de reembolso basado en los ingresos, y la administración Biden pretende finalizar los cambios del nuevo plan IDR, conocido como REPAYE, a finales de 2023. Se trata del último esfuerzo del Presidente Biden para aliviar el peso de la deuda colectiva de préstamos estudiantiles del país, que asciende a 1,76 billones de dólares, eliminando más obstáculos para el alivio de la deuda.
«Hay muchos pasos entre este momento y la puesta en marcha real [del plan], pero el impacto potencial es realmente grande», afirma Scott Stark, planificador financiero certificado de Financial Finesse, una empresa de bienestar financiero en el lugar de trabajo.
Ese impacto lo sentirán más unos prestatarios que otros. En general, los más beneficiados son los que menos ganan en relación con lo que deben. Los planes IDR limitan los pagos mensuales a un determinado porcentaje de los ingresos del prestatario y alivian el saldo restante después de haber efectuado los pagos durante un número determinado de años.
Según los expertos, estos son los cinco principales beneficiarios del nuevo plan IDR.
1. Prestatarios que asistieron a la universidad pero no se graduaron
Las personas que tomaron préstamos estudiantiles y asistieron a alguna universidad – pero no terminaron y no obtuvieron un título de licenciatura – pueden aterrizar en una situación difícil. Aunque tienden a tener saldos de préstamos más bajos, tampoco disfrutan del 66% de aumento de ingresos promedio que tienen los graduados universitarios en comparación con los graduados de secundaria con algunos estudios universitarios, según datos de 2017 del Instituto de Política Económica, un grupo de expertos progresistas.
El plan IDR revisado podría ayudar: Los prestatarios que originalmente tomaron $ 12,000 o menos en deuda estudiantil tendrían su saldo restante perdonado después de 10 años de pagos mensuales calificados, de 20 a 25 años bajo los planes existentes.
Las personas que no obtuvieron una licenciatura representan el 51% de los hogares con deudas estudiantiles inferiores a $ 10,000, según un análisis del Instituto Urbano de datos del gobierno de 2019. Incluso los pagos mensuales de $0 bajo el plan IDR revisado contarían para la línea de meta de perdón de 10 años.
«La administración realmente está cuidando a las personas que intentaron la universidad y no funcionó para ellos», dice Mike Pierce, director ejecutivo y cofundador del Student Borrower Protection Center.
2. Prestatarios de zonas con un alto coste de la vida
Los planes IDR limitan los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles a un determinado porcentaje de los ingresos discrecionales del prestatario, que actualmente son los ingresos familiares menos el 150% del umbral federal de pobreza según el tamaño y la ubicación de la familia. Si su ingreso familiar es de 75.000 dólares para una familia de cuatro en Virginia, su ingreso no discrecional es de 45.000 dólares y su ingreso discrecional es de 30.000 dólares. Los pagos de los planes IDR actuales son un porcentaje de esos 30.000 $.
El plan revisado resta a sus ingresos el 225% del umbral federal de pobreza, con lo que se protege una mayor parte de sus ingresos. Ese mismo hogar de 75.000 dólares vería los pagos basados en sólo 7.500 dólares de ingresos discrecionales. Además, los pagos de los préstamos universitarios se limitarían al 5% de los ingresos discrecionales, en lugar de al menos el 10% en los planes actuales, lo que reduciría los pagos mensuales para el hogar del ejemplo de 250 dólares a unos 31 dólares.
Se trata de un cambio significativo para los prestatarios que viven en zonas caras donde la vivienda, la comida y otros gastos reducen aún más los ingresos discrecionales, explica Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles.
