Si tiene la cartera llena de tarjetas de crédito y le cuesta estar al día con los pagos mensuales, podría considerar la posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deudas para ayudar a encarrilar sus finanzas. Un préstamo de consolidación de deudas le permite sustituir varias deudas por un único préstamo que puede pagar a un tipo de interés fijo con pagos predecibles.
Siga leyendo para conocer algunos de los mejores préstamos de consolidación de deudas del mercado y para obtener respuestas a algunas preguntas comunes que puede tener sobre la consolidación de su deuda.
Si está buscando un préstamo de consolidación de deudas, Eliminar Su Deuda le permite comparar las tasas de los préstamos personales de varios prestamistas, todo en un solo lugar.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deudas?
Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal que puede utilizar para pagar una deuda existente. Estos préstamos no suelen estar garantizados, lo que significa que no tienes que poner ninguna propiedad como garantía. Los préstamos de consolidación de deudas también suelen tener tipos de interés fijos, pagos que no cambian durante la vida del préstamo y un plazo determinado, lo que significa que sabrá exactamente cuándo se pagará el préstamo.
Los mejores préstamos de reunificación de deudas
Los mejores préstamos de consolidación de deudas ofrecen tipos de interés bajos, comisiones bajas o nulas, y cantidades de préstamo que le permitirán pagar toda su deuda actual. Los siguientes seis prestamistas son socios de Eliminar Su Deuda que pueden ser una buena opción para usted.
El mejor en general: Eliminar Su Deuda
Eliminar Su Deuda pagará directamente a sus acreedores y, tras 12 meses de pagos puntuales y completos, podrá aplazar el pago de un mes sin que se acumulen intereses. Pero si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, es posible que necesite un importe máximo de préstamo más elevado.
Puntuación mínima de crédito: 660
Importes de los préstamos: de 7.500 a 40.000 dólares
Plazos del préstamo (años): de 3 a 6
Comisiones: Ninguna
Lo mejor para el mal crédito: Alivio Comienza Hoy
Alivio Comienza Hoy puede depositar los fondos de su préstamo tan pronto como el siguiente día laborable tras la aprobación. Pero es posible que pueda encontrar un prestamista que ofrezca plazos de préstamo más largos.
Puntuación crediticia mínima: 550
Importes de los préstamos: de 7.000 a 135.000 dólares
Plazos del préstamo (años): de 2 a 5
Comisiones: Comisión de apertura de hasta el 4,75%.
Lo mejor para el coaching personal: PVT
Los préstamos personales de PVT están diseñados específicamente para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito y De Educación. Los representantes de PVT programan llamadas trimestrales con usted para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, y también le ayudarán a evaluar su flujo de caja y a controlar su puntuación de crédito. Pero el prestamista no paga directamente a tus acreedores.
Puntuación crediticia mínima: 600
Importes de los préstamos: de 7.000 a 240.000 dólares
Plazos de los préstamos (años): de 2 a 5
Comisiones: Comisión de apertura de hasta el 5%.
Lo mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito: Consolidar Sus Deudas
Upgrade pagará directamente a sus acreedores y puede financiar préstamos personales tan pronto como el siguiente día laborable.
Puntuación mínima de crédito: 560
Importes de los préstamos: de 1.000 a 50.000 dólares
Plazos de los préstamos (años): de 2 a 6
Comisiones: Comisión de apertura de hasta el 8%.
Lo mejor por sus bajas comisiones: USA Debt Relief Start Now
Si pierdes tu trabajo, USA Debt Relief Start Now puede ofrecerte cambiar los pagos de tu préstamo para evitar que caigas en el impago. La empresa también te ayudará a buscar un nuevo trabajo. Pero un préstamo de USA Debt Relief Start Now puede ser difícil de calificar – aunque no revela sus requisitos de puntuación de crédito, el prestamista dice en su sitio web que las puntuaciones de crédito bajas pueden hacer que usted no sea elegible para un préstamo personal.
Puntuación crediticia mínima: No revela
Importes de los préstamos: de 5.000 a 100.000 dólares
Plazos del préstamo (años): de 2 a 7
Comisiones: Ninguna
Lo mejor para los tipos bajos: Finacial Relief Today
Los tipos anunciados por Finacial Relief Today se encuentran entre los más bajos del mercado, y es posible que pueda obtener los fondos de su préstamo tan pronto como el mismo día laborable en que lo solicite. Pero el prestamista no ofrece la posibilidad de precalificar.
Puntuación crediticia mínima: 660
Importes de los préstamos: de 7.000 a 100.000 dólares
Plazos del préstamo (años): de 2 a 7
Comisiones: Ninguna
Eliminar Sus Deudas le permite ver las tasas de los préstamos personales precalificados, y no afectará a su puntuación de crédito.
¿Por qué utilizar un préstamo de consolidación de deudas?
La gente suele utilizar los préstamos de consolidación de deudas para sustituir varias cuentas con intereses elevados, como los saldos de las tarjetas de crédito, por un único préstamo con un tipo de interés fijo más bajo. A menudo, esto puede reducir la cantidad total destinada a los pagos de la deuda y también le proporciona una fecha de finalización específica en la que su deuda quedará saldada. Puede ahorrar miles de dólares en intereses y saldar su deuda años antes que si no consolida.
Por ejemplo, supongamos que tiene 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito con una TAE del 29%. Las compañías de tarjetas de crédito suelen exigirle un pago mínimo de entre el 2% y el 4% de sus saldos. Con 10.000 dólares de deuda, su pago mínimo puede ser de entre 200 y 400 dólares al mes.
Haciendo pagos mínimos de 250 dólares, tardaría unos 12 años en saldar su deuda total, y pagaría más de 25.000 dólares en intereses. Y la cantidad que pagues podría aumentar si tu TAE aumenta o si incurres en nuevos cargos.
Un préstamo de consolidación de deudas puede hacer que el pago de esta deuda sea más barato y fácil. Con un préstamo personal de 10.000 dólares a cinco años y con un tipo de interés del 13% -el tipo medio de la semana del 21 de marzo de 2022- pagarás unos 228 dólares al mes. Pero sólo pagarás 3.652 dólares de intereses y liquidarás tu préstamo en el plazo de cinco años.
Después de consolidar su deuda, también tendrá un solo préstamo que controlar, en lugar de varios préstamos o tarjetas de crédito, cada uno con su propio pago mínimo y fecha de vencimiento.
¿Cómo se solicita un préstamo de consolidación de deudas?
Muchos préstamos de consolidación de deudas están disponibles completamente en línea, lo que le permite solicitar el préstamo rápidamente y a su conveniencia. Estos son los pasos que debe seguir.
Paso 1: Evaluar su deuda
Antes de buscar un préstamo de consolidación de deudas, haga una lista de todas las cuentas que desea consolidar, incluyendo el nombre de la empresa y su saldo actual. También puede anotar las fechas de vencimiento de cada una para evitar que se le pasen los pagos mientras solicita el préstamo de consolidación. Una vez completada la lista, puede sumar todos los saldos actuales para determinar la cuantía del préstamo que necesitará para consolidarlos todos.
Paso 2: Compruebe su crédito
Su puntuación crediticia será un factor clave a la hora de determinar si reúne los requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas y el tipo de interés y las comisiones que tendrá que pagar. Puede visitar AnnualCreditReport.com para solicitar copias de su informe de crédito de forma gratuita a las tres agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. Revise los informes con atención para detectar cualquier error que pueda estar afectando a su puntuación. Si ves información incorrecta, como una cuenta que figura como vencida y que en realidad está al día, puedes disputarla con la oficina de crédito y hacer que la corrijan.
Paso 3: Comparar precios
Una vez conocida su puntuación crediticia y el importe del préstamo que necesitará, compare las ofertas de tres a cinco prestamistas de préstamos personales. Busque los prestamistas que ofrezcan los tipos de interés más bajos, comisiones bajas o nulas y condiciones de préstamo que se ajusten a su presupuesto.
Puede utilizar Credible para comparar los tipos de interés de los préstamos personales de varios prestamistas en cuestión de minutos.
Paso 4: Precalificación
Identifique a los dos o tres prestamistas más importantes que puedan adaptarse a su situación y vaya a sus sitios web para precalificar para un préstamo. Normalmente, esto sólo requiere que proporcione un número de la Seguridad Social para que el prestamista pueda realizar una comprobación del crédito. Por lo general, se trata de una comprobación suave, lo que significa que no afectará a su puntuación de crédito. El prestamista puede precalificarle rápidamente para un determinado importe de préstamo y tipo de interés.
Paso 5: Completar la solicitud
Seleccione la mejor oferta de las empresas con las que se precalificó y siga las instrucciones de ese prestamista sobre cómo completar una solicitud de préstamo completa. Es posible que tenga que proporcionar más información sobre sus finanzas a los suscriptores de la empresa. En este punto, el prestamista suele llevar a cabo una investigación de su crédito. Su puntuación crediticia puede verse afectada temporalmente, ya que las agencias de crédito tienen en cuenta la frecuencia con la que solicita nuevos créditos.
Paso 6: Recibir los fondos del préstamo y pagar la deuda
Los fondos de su préstamo personal suelen depositarse directamente en su cuenta bancaria, menos las comisiones de apertura que deba pagar. Es posible que el prestamista le pida los datos de la cuenta bancaria para hacerlo. Puede utilizar el dinero para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas. Algunos prestamistas de consolidación de deudas se ofrecen a realizar estos pagos por usted. Asegúrese de seguir pagando sus tarjetas de crédito y otras facturas hasta que reciba la confirmación de que la cuenta ha sido satisfecha.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo de consolidación de deudas
¿Cuál es una buena TAE para un préstamo de consolidación de deudas?
Los tipos de interés de los préstamos personales fluctúan a lo largo del tiempo, pero recientemente han estado cerca de sus mínimos históricos. La TAE media de un préstamo personal a tres años fue del 10,43% durante la semana del 21 de marzo de 2022. El tipo de interés de un préstamo personal a cinco años era del 13%.
Si tiene un crédito excelente, puede optar a un tipo de interés mucho más bajo. La TAE que le ofrezcan en un préstamo de consolidación de deudas dependerá de su puntuación de crédito y de otra información financiera. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más baja será la tasa de interés que normalmente pagará.
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo de consolidación de deudas?
Muchos prestamistas de préstamos personales le ofrecen la posibilidad de precalificar en sólo unos minutos después de completar sus formularios en línea. La aprobación completa del préstamo tarda un poco más, a menudo entre uno y siete días laborables. Pero es posible que encuentre un prestamista que pueda tomar una decisión de crédito y financiar el préstamo en el mismo día.
¿Se puede obtener un préstamo de consolidación de deudas con una puntuación de crédito baja?
Sí, pero sus opciones pueden ser limitadas. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales tienen una puntuación crediticia mínima para poder obtener un préstamo de consolidación de deudas.
Son menos los prestamistas que ofrecen préstamos a personas con un crédito justo o pobre, por lo que puede tener menos opciones a la hora de buscar un préstamo. Las personas con puntuaciones de crédito más bajas también tienden a pagar tipos de interés más altos y a enfrentarse a comisiones más elevadas.
Puede valer la pena centrarse en mejorar su puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas. La mejor manera de mejorar su puntuación es realizar todos los pagos de sus facturas a tiempo, siempre.
