Las tarjetas de crédito pueden ser una forma ideal de asegurarse de que dispone de dinero suficiente para cubrir necesidades y emergencias. Sin embargo, puede ser muy difícil salir de las deudas de las tarjetas de crédito, sobre todo si tiene un saldo elevado o varias tarjetas. Si su saldo es mayor que la cantidad de dinero que tiene disponible para gastar en sus tarjetas de crédito, puede parecer una tarea imposible intentar volver a un punto en el que su saldo sea cero.
La buena noticia es que no tiene que liquidar por completo toda la deuda de su tarjeta de crédito para que esto tenga un impacto positivo en su puntuación crediticia. Como regla general, su saldo no debe ser superior a un tercio de su límite de crédito en un momento dado, en todas sus tarjetas. Por lo tanto, si tiene tres tarjetas con un límite de 1.000 $ cada una, sólo debería tener un saldo de 1.000 $ en todas ellas en un momento dado. ¿Cómo conseguirlo? Aquí tienes algunos consejos para empezar.
Consolidar la deuda
En primer lugar, consolidar su deuda puede ser una forma ideal de hacerla más manejable. Esto incluye conseguir otra tarjeta de crédito o un préstamo que pueda utilizar para pagar el saldo de sus tarjetas de crédito, y luego devolver el préstamo o la tarjeta de crédito que utilizó para ello. Es una buena opción si tiene varias tarjetas de crédito y le cuesta hacer varios pagos cada mes. Con la reunificación de deudas, todo lo que tiene que hacer es efectuar un único pago una vez que haya liquidado los saldos. Esta opción también puede resultar más barata con el tiempo, ya que puede encontrar un préstamo con un interés más bajo para consolidar la deuda o utilizar una tarjeta de crédito con un periodo sin intereses. Sólo debe plantearse la reunificación de deudas si tiene previsto liquidar por completo los saldos de sus tarjetas de crédito, ya que, de lo contrario, podría acabar realizando aún más pagos cada mes.
Tarjetas de crédito con transferencia de saldo
Transferir el saldo de tu tarjeta de crédito a una tarjeta con una TAE más baja o un periodo sin intereses es una buena idea si quieres reducir o liquidar la deuda de tu tarjeta de crédito. La TAE de las tarjetas de crédito se refiere a los tipos de interés que se aplican al saldo de su tarjeta de crédito. ¿Qué es la TAE de una tarjeta de crédito? La TAE de una tarjeta de crédito es el porcentaje que se aplica cada mes al reembolsar el saldo. La cantidad exacta que pagues dependerá del saldo de tu tarjeta.
Cuanto más baja sea la TAE, menos intereses tendrás que pagar por el saldo de tu tarjeta de crédito, por lo que es una buena idea transferir el saldo de tu tarjeta a una con una TAE más baja, si es posible, ya que esto significa que, en general, una mayor parte de tu pago mensual se destinará a liquidar realmente tu saldo. También puede encontrar algunas tarjetas de crédito que ofrecen un periodo inicial sin intereses, normalmente de tres o seis meses. Transferir el saldo a este tipo de tarjeta puede ser una buena idea, ya que así dispondrá de tiempo para aprovechar al máximo los reembolsos, asegurándose de que cada céntimo se destina al saldo y no al pago de intereses.
Empiece por el saldo más pequeño
El método de la bola de nieve de deudas puede ser una forma ideal de reembolsar tus tarjetas de crédito y reducir o liquidar tu saldo si tienes unas cuantas tarjetas. Empieza por reembolsar todo lo que puedas a la tarjeta de crédito con el saldo más pequeño mientras realizas el pago mínimo en las demás tarjetas que tengas. Una vez que haya liquidado el saldo más pequeño, pase a la siguiente en tamaño y empiece a pagar en ella el dinero que antes pagaba en la tarjeta de crédito con el saldo más pequeño. Continúe haciendo esto hasta que llegue a la tarjeta de crédito con el saldo más alto. En ese momento, los demás saldos se habrán liquidado y dispondrá de más dinero libre para pagarla hasta que haya liquidado todos los saldos.
Empieza por la TAE más alta
Otra estrategia de reembolso de deudas que puede utilizar para reembolsar sus tarjetas si tiene varias se conoce como método de la avalancha de deudas. Este método funciona de forma similar al método de la bola de nieve de deudas, pero en lugar de empezar por el saldo más pequeño, pagarás primero la tarjeta con la TAE más alta, independientemente del saldo. Pague todo lo que pueda cada mes con esta tarjeta mientras sigue realizando el pago mínimo de las demás tarjetas que tenga. Una vez que haya liquidado el saldo de la tarjeta con la TAE más alta, pase a la siguiente y vaya reduciendo hasta que finalmente pague la tarjeta con la TAE más baja.
Estrategias para evitar las deudas inmanejables de las tarjetas de crédito
Tanto si le acaban de aceptar una nueva tarjeta de crédito como si ha invertido mucho trabajo y esfuerzo en pagar las deudas de su tarjeta de crédito y quiere evitar llegar a una situación financiera complicada, hay muchas estrategias que puede utilizar para evitar una deuda inmanejable con la tarjeta de crédito y, al mismo tiempo, aprovechar al máximo el crédito que tiene a su disposición.
Piense antes de comprar
Las tarjetas de crédito suelen fomentar las compras impulsivas: si realmente quieres algo, puede ser tentador cargarlo a la tarjeta de crédito y preocuparte de devolverlo más tarde. Pero si bien esto puede no causar demasiados problemas si lo haces de vez en cuando para un par de compras que sabes que vas a ser capaz de devolver, puede conducir a una deuda grave de la tarjeta de crédito si lo haces a menudo. Antes de comprar, conviene tomarse un tiempo para pensar si realmente quieres o necesitas el producto. También vale la pena considerar si puedes pagarlo en efectivo, en lugar de utilizar la tarjeta de crédito.
Paga la totalidad
Comprometerse a devolver el importe íntegro de la tarjeta de crédito cada mes no sólo le ayudará a no gastar más de la cuenta, sino que también mejorará su puntuación crediticia. Pagar la totalidad de la tarjeta de crédito cada mes mantendrá un saldo bajo y evitará que acumule una deuda que podría costarle pagar en el futuro. Revise su presupuesto y considere cuánto puede permitirse pagar a su tarjeta de crédito cada mes y fíjese este límite para los gastos con tarjeta de crédito.
Utilice la tarjeta para lo necesario
Si desea utilizar la tarjeta de crédito principalmente para mejorar su puntuación crediticia con el tiempo, es una buena idea utilizarla sólo para cubrir sus necesidades. Si sólo utiliza su tarjeta de crédito para comprar artículos que habría comprado de todos modos, como alimentos o gasolina, le resultará más fácil devolver el saldo y evitar endeudarse. Si tienes disponible el dinero que normalmente utilizarías para hacer esas compras, puedes hacer un pago para liquidar el saldo inmediatamente.
No cabe duda de que las tarjetas de crédito son muy útiles. Sin embargo, endeudarse mucho con ellas puede ser una situación complicada. Tenga en cuenta estos consejos tanto si ya tiene deudas como si quiere evitarlas en el futuro.
