La necesidad de consolidación de deudas puede deberse a varias razones, como la existencia de varios acreedores, diferentes fechas de vencimiento y cuentas e importes de pago. En estos casos, la reunificación de deudas puede ser una buena opción, ya que reúne varias deudas en un único pago. Además de simplificar sus deudas y las finanzas, puede, además, ahorrar su dinero de las tasas de interés y ayudarle a pagar sus deudas más rápido. Profesionales de title loans Houston nos dieron a conocer varias formas de obtener alivio de deudas con sus características, ya que cada una de ellas es adecuada para una determinada situación y tiene sus pros y sus contras.
1. Programa de gestión de deudas
El propósito del programa de gestión de la deuda es reducir la tasa de interés que se refiere a las deudas de tarjetas de crédito. Este método resume todas las deudas de la tarjeta de crédito en una única cuota mensual asequible. Las cuotas se pagan a una agencia que pagará a tus acreedores. Por lo tanto, para un plan de gestión de deudas debe elegir una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro que negociará con sus acreedores y creará un plan de pago. La gestión de deudas contempla la cancelación de todas sus tarjetas de crédito. Recibirás mensualmente extractos de tus acreedores sobre el movimiento del pago de tus deudas.
2. Transferencia de saldos de tarjetas de crédito
Este método consiste en transferir los saldos de varias tarjetas de crédito a una sola tarjeta con tipos de interés muy bajos o incluso del 0% durante un periodo inicial de hasta 18 meses. Aunque parece una gran solución, para poder optar a esta estrategia debe tener al menos una puntuación crediticia de 680. La transferencia de saldo suele ofrecerse a los clientes nuevos y a los ya existentes para que hagan un nuevo negocio con los bancos. Esto le permite pagar su deuda de tarjeta de crédito antes de expirar el período de APR con una tasa de interés mínima. Sin embargo, si no consigues pagar todo el saldo, corres el riesgo de obtener un tipo de interés aún más alto que con el que empezaste.
3. Préstamos y líneas de crédito Home Equality (HELOC)
La igualdad de la vivienda considera la cantidad entre el valor de tasación de la vivienda y la cantidad que debe en su hipoteca. Si el valor de su vivienda y su historial crediticio son lo suficientemente altos, puede pedir prestada una parte de esa equidad con un tipo de interés asequible para consolidación de deudas. Este método puede ser conveniente para saldar las deudas con intereses elevados, como las tarjetas de crédito.
Al considerar este tipo de préstamos, tiene dos opciones disponibles. La primera es un préstamo con garantía hipotecaria que ofrece un tipo de interés fijo para una suma global. La segunda son los HELOC, que ofrecen una línea de crédito a un tipo variable. Ambas opciones aparecen como segundas hipotecas, lo que significa que se le añadirá otro pago mensual.
4. Préstamos entre iguales
Los préstamos entre particulares contemplan la posibilidad de asociar a los prestatarios con una red de prestamistas sin intermediarios. Peerform es una plataforma de préstamos en la que quienes buscan préstamos pueden conectar directamente con quienes están dispuestos a invertir. Al solicitar un préstamo se tienen en cuenta los mismos factores de evaluación que en los préstamos tradicionales, aunque los criterios de aprobación suelen ser menos estrictos. El proceso de solicitud es relativamente sencillo y se realiza completamente en Internet. En la plataforma, los inversores ofrecen sus condiciones de préstamo y tipos de interés que los prestatarios pueden aceptar o no. Por otro lado, los prestatarios rellenan la solicitud y, en función de su situación financiera, la plataforma establece su categoría de riesgo.
Reflexiones finales
Cada uno de los métodos de consolidación de deudas mencionados tiene sus pros y sus contras y esperamos que le haya ayudado a reducir su elección y a comprender cuál es el que mejor se adapta a sus finanzas en general. A la hora de decidir su estrategia de consolidación de deudas, tenga en cuenta su capacidad financiera, las condiciones de los prestamistas, los tipos de interés y las comisiones. También es importante considerar si su prestamista potencial es legítimo.
