Obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito puede requerir la construcción de su crédito o la adición de un co-firmante.
Conseguir un préstamo de consolidación de deuda si tiene mal crédito puede requerir algunas compras alrededor, pero hay opciones, incluyendo préstamos de cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Algunos prestamistas incluso se dirigen específicamente a prestatarios con mal crédito (una puntuación crediticia inferior a 630) y tienen en cuenta factores que van más allá de la puntuación, como la educación, los ingresos y el historial laboral.
A continuación te explicamos cómo determinar si un préstamo de consolidación de deudas es una buena idea para hacer frente a tus deudas y cómo conseguirlo.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deudas?
Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo personal que se utiliza para combinar y saldar varias deudas a la vez (por ejemplo, saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas u otros préstamos personales no garantizados), de modo que sólo tenga que hacer un pago mensual.
Lo ideal es que este pago tenga un tipo de interés más bajo que el de tus deudas actuales, lo que puede ahorrarte dinero y ayudarte a salir de deudas más rápidamente.
¿Es una buena idea un préstamo de consolidación de deudas?
Si tiene dificultades para pagar sus deudas y puede optar a un préstamo con un tipo de interés lo bastante bajo, la reunificación de deudas suele ser una buena idea.
Estas son algunas de sus ventajas:
- Ahorra dinero en intereses. Podría decirse que la mayor ventaja de la reunificación de deudas es el dinero que se ahorra en intereses al consolidar la deuda con un tipo de interés más bajo. Incluso un par de puntos porcentuales suponen una gran diferencia en el ahorro total de intereses. Utilice nuestra calculadora de consolidación de deudas para ver su ahorro potencial.
- Puede saldar la deuda más rápidamente. Cuando consolida con un tipo de interés más bajo, puede salir de la deuda más rápidamente aplicando el ahorro al saldo restante. También puedes elegir un plazo de amortización corto en un préstamo de consolidación de deudas, siempre que puedas hacer frente a los pagos mensuales.
- Simplifica el proceso. En lugar de tener que hacer un seguimiento de varias deudas, con un préstamo de consolidación de deudas sólo tendrás que hacer un pago. Los préstamos de consolidación de deudas también tienen plazos fijos, por lo que sabrás cuál es tu fecha de pago, lo que puede ayudarte a mantenerte motivado.
- Puede mejorar tu crédito. Aunque pedir un préstamo de consolidación de deudas le restará temporalmente algunos puntos a su puntuación crediticia, el efecto general debería ser positivo a medida que empiece a salir de sus deudas.
Cómo conseguir un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito
1. Compruebe su informe crediticio
¿Son los errores en su informe de crédito la razón por la que su puntuación es baja? Compruebe si hay errores como cuentas erróneas, pagos incorrectos o límites de crédito inexactos.
Puede comprobar su informe de crédito semanalmente de forma gratuita en cada una de las tres principales agencias de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – utilizando AnnualCreditReport.com.
Incluso una pequeña mejora en su puntuación crediticia puede aumentar sus probabilidades de obtener un préstamo de consolidación de deudas. Pasar de una puntuación crediticia mala a una aceptable (de 630 a 689) también podría conducir a un préstamo más asequible con un tipo de interés más bajo.
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Otro consejo es saldar las deudas pequeñas. Esto reduce su utilización del crédito, que representa el 30% de su puntuación crediticia. Y también puede mejorar su ratio deuda-ingresos, que los prestamistas utilizan para evaluar su capacidad para devolver un préstamo. Cuanto menor sea la relación DTI, más probable es que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo.
2. Considere la posibilidad de un préstamo garantizado, cofirmado o conjunto
Algunos tipos de préstamos personales pueden ser más fáciles de obtener, como los préstamos garantizados, conjuntos o con aval.
Con un préstamo garantizado, usted utiliza un aval, como un coche o una cuenta de ahorros, para ayudar a garantizar el préstamo, lo que significa que es más probable que los prestamistas le aprueben el préstamo o le ofrezcan un tipo de interés más bajo. Pero si no devuelves el préstamo, pierdes la garantía.
Añadir un avalista con mejor puntuación crediticia o ingresos superiores a los suyos también puede aumentar sus posibilidades de aprobación. Sin embargo, tenga en cuenta que un avalista asume la misma responsabilidad por el préstamo, aunque no tenga acceso a los fondos. Si usted no paga o no reembolsa el préstamo, la puntuación crediticia de su avalista puede verse afectada.
Los préstamos conjuntos son similares a los préstamos con aval, pero el cofirmante tiene el mismo acceso a los fondos.
3. Compare y precalifique
Para obtener la mejor oferta en su préstamo de consolidación de deudas, querrá comparar los tipos de interés y las condiciones de varios prestamistas, y la forma más fácil es mediante la precalificación. La mayoría de los prestamistas en línea ofrecen la posibilidad de precalificar para conocer los tipos de interés y los importes estimados de los préstamos. Esto implica una comprobación suave del crédito, que no afecta a su puntuación crediticia.
Busque también características favorables al consumidor como el pago directo a los acreedores, lo que significa que el prestamista envía los fondos del préstamo a sus acreedores, simplificando el proceso y eliminando cualquier tentación de utilizar el dinero en efectivo para otra cosa.
