Si ha estado presente durante más de cinco minutos, sabrá que odiamos las deudas. Puede pensar que «odio» es una palabra fuerte, pero eso es exactamente lo que sentimos al respecto. La deuda roba tu futuro y te mantiene atrapado en tu pasado. Sí, cuando se acumulan sus facturas médicas, estados de cuenta de tarjetas de crédito y cargos por sobregiro, es difícil pensar en el futuro, y mucho menos saber cómo hará sus pagos mensuales a tiempo. Muchas personas han recurrido a las empresas de liquidación de deudas para que les ayuden a salir adelante. Pero, ¿es esa realmente la mejor opción?
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas es el proceso de utilizar un tercero para liquidar sus deudas en su nombre. Si contrata a una empresa de liquidación, negociarán con sus acreedores con la esperanza de que se conformen con menos de lo que debe. La mayoría de las veces, pagará una suma global que es solo una fracción de su saldo original. . . más una tarifa, por supuesto. Es por eso que decimos que si está buscando ayuda con la deuda, debe buscar en otra parte.
¿Cómo funciona la liquidación de deudas?
Hablemos de cómo funciona realmente la liquidación de deudas. Si está enterrado bajo préstamos estudiantiles (hola, Sallie Mae), deudas de tarjetas de crédito e incluso facturas médicas vencidas, es posible que sienta que está sobrepasado, como lo haría cualquier ser humano, especialmente cuando tiene tiene cobradores de deudas acosándolo día tras día. Entonces, tal vez busque un alivio de la deuda a través de una compañía de liquidación de deudas.
Muchas compañías de Consolidación de Deudas le dice que negociará con sus acreedores para que usted no tenga que hacerlo. Qué alivio, ¿verdad? Seguro que lo parece, pero Estas Compañías de Alivio de Deudas no está haciendo esto solo por la bondad de su corazón. Craig le dice que deje de pagar en sus cuentas y comience a enviarle ese efectivo a él. (Eso significa que sus cargos por pagos atrasados e intereses se acumulan mientras espera que Estas compañías hagan lo suyo). Y no solo eso, también aplica un cargo del 20 al 25 % además de lo que ya debe. ¡No está bien!
Digamos que tiene $50,000 en préstamos estudiantiles, $8,000 en deudas médicas y $5,000 en deudas de tarjetas de crédito para un total de $63,000. Craig hace su parte y encanta a sus acreedores para que le quiten $13,000 de sus deudas, lo que significa que debe pagar una suma global de $50,000. Pero no olvide que todavía le debe el 25% de su deuda original ($15,750). Cuando todo esté dicho y hecho, ¡estará pagando $2,750 más que su saldo original! Y eso si no te está estafando. Ah, y dependiendo de cuánto te hayas conformado, también tendrás que pagar impuestos. ay _
Muchas compañías de liquidación de deudas afirman ayudarlo con su deuda, pero lo que realmente están haciendo es cobrar el dinero que tanto le costó ganar (más una tarifa), no negociar con sus acreedores y dejar que sus deudas acumulen aún más cargos por mora. e interés No decimos esto para asustarte. Es importante que sepa que las compañías de liquidación de deudas no siempre son los caballeros de brillante armadura que pretenden ser.
Pero en el caso de que una compañía de liquidación de deudas realmente haga lo que dice, su administrador de liquidación de deudas negociará un pago global por usted. Luego, obtendrá un plan de pago (generalmente de 36 meses de duración) y depositará su pago en una cuenta de ahorros todos los meses. Pero aquí está la cuestión: perder solo uno de estos depósitos podría expulsarlo del programa. No solo eso, no hay garantía de que sus acreedores acepten llegar a un acuerdo.
Liquidación de deudas frente a gestión de deudas
Cualquier búsqueda en Google de ayuda con la deuda lo colocará justo en medio de más opciones de liquidación de deudas de las que puede manejar. También es posible que vea el término «gestión de la deuda» más de lo que puede contar. Tan . . . cual es exactamente la diferencia entre los dos?
Como dijimos, la liquidación de deudas es cuando le paga a un tercero para que liquide (o negocie) sus deudas a un monto menor por una tarifa. La mayoría de las veces, ahorrará su dinero durante un período de tiempo para pagarle a esta compañía una suma global. Luego, pagarán a sus acreedores en su nombre.
La gestión de la deuda es cuando trabaja con un asesor de crédito para crear un plan de gestión de la deuda. Esta persona trabaja con sus acreedores para reducir sus tasas de interés y negociar un plan de pago que funcione para todos. Antes de que se entusiasme demasiado, trabajar con un asesor de crédito también implica cuotas de instalación y mantenimiento mensuales que no tendría que pagar si se hiciera cargo de las deudas usted mismo.
Bajo un plan de manejo de deudas, un asesor de crédito lo ayuda a crear un plan para pagar sus deudas en tres a cinco años. Si pierde incluso un pago, podría ser expulsado del programa. Y aquí está la otra cosa: solo califican ciertos tipos de deudas (como las deudas no garantizadas ). Eso incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas médicas, préstamos de día de pago e incluso deudas de impuestos sobre la renta. Si su deuda no entra en la categoría no garantizada, un plan de gestión de deuda ni siquiera será una opción para usted.
¿Es la liquidación de deudas una buena idea?
No. Si está considerando la liquidación de deudas como la mejor manera de hacerse cargo de su deuda de una vez por todas, piénselo de nuevo. La liquidación de deudas no solo es algo de lo que puede encargarse usted mismo, sino que también suele ser una estafa. Muchas compañías de “liquidación de deudas” aceptan su dinero solo para dejarlo en la ruina, peor de lo que estaba antes.
Y como dijimos, pagarle a un intermediario para que haga algo que usted mismo puede hacer simplemente no tiene sentido. ¿Por qué correr el riesgo de que alguien tome su dinero y se vaya a las colinas cuando puede llamar a sus acreedores uno por uno y negociar saldos más bajos usted mismo?
Lo entendemos: estar hasta el cuello de deudas da miedo. Vivir de cheque en cheque envejece rápido. Y ver cómo tus facturas se acumulan día tras día es una derrota. ¡Pero tienes el poder de hacer algo al respecto! No permita que su deuda lo controle ni un minuto más. Respira hondo y hablemos de cómo pagar tu deuda y tomar el control de tu dinero de una vez por todas.
Cómo liquidar deudas de la manera correcta
¿Estás enfermo y cansado de estar enfermo y cansado? Es hora de mirarse detenidamente en el espejo y decidir hacer algo diferente. Decide cambiar tus hábitos de dinero . Decide dejar de endeudarte por cosas que no puedes pagar. Decide ahora mismo cambiar. Este momento podría ser el punto de inflexión que lo lleve a liberarse de las deudas para siempre.
Probablemente estés pensando, ¡Sí! ¡Estoy dentro! Pero, ¿cómo diablos hago eso? Comencemos con el siguiente paso correcto: elegir liquidar sus deudas de la manera correcta .
Cómo saldar deudas médicas
Si tiene una deuda médica que pagar pero aún no está en cobranza, lo primero que debe hacer es llamar a su acreedor. Hable con ellos acerca de dónde se encuentra financieramente y hágales saber que no puede pagar su factura. Intentarán trabajar con usted en un plan de pago para que eventualmente pueda eliminar esa deuda médica.
Si la deuda está en cobranza, deberá liquidar la deuda personalmente con su cobrador de deudas. Saben que cualquier pago es mejor que ningún pago en absoluto. Sin compartir demasiada información, infórmeles que desea pagar su factura, pero que no puede pagar el monto total. Aquí es donde comienzan las negociaciones. Siga negociando (y no retroceda) hasta que ambos lleguen a un número que puedan pagar y que estén dispuestos a aceptar. Por lo general, eso es alrededor del 48% del saldo principal. 4 Y luego, ¡consígalo por escrito!
Solo recuerde: cuando comience a liquidar deudas, su crédito podría verse afectado. Cada vez que el saldo de la deuda llega a cero (liquidación de la deuda o pago total), eso afecta su crédito. Pero no te concentres tanto en esto. Cuando tiene la misión de vivir sin un puntaje de crédito , ¡ese número se vuelve mucho menos importante!
Cómo saldar una deuda de tarjeta de crédito
La deuda de la tarjeta de crédito puede ser una verdadera bestia. Y dado que las compañías de tarjetas de crédito gastan mucho dinero en publicidad cada año para atraer a las personas a gastar con crédito, no es de extrañar que tantas personas tengan miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito. Si ese es usted y ha llegado al punto en que no puede realizar sus pagos, es hora de llamar al titular de su cuenta antes de que los pagos atrasados, las tarifas y los intereses lo traguen por completo.
Llame a su acreedor y hágale saber que no puede pagar sus pagos mensuales ahora. Trate de negociar un acuerdo de suma global. Si el saldo de su tarjeta de crédito es de $ 8,000, póngase sus mejores pantalones de negociación y ofrezca pagar el 40% o $ 3,200, si puede pagar eso. Su acreedor definitivamente irá y vendrá con usted hasta que ambos alcancen un número con el que estén satisfechos.
Pero si el pago de una gran suma global está fuera de su alcance, intente con un plan prorrateado o de participación justa , dando a cada deuda su parte justa del dinero que tiene. . . después de cubrir tus Cuatro Paredes , por supuesto. Recuerde: si no puede alimentar a su familia o pagar su alquiler/hipoteca, entonces definitivamente no puede pagar MasterCard.
Lo hemos dicho antes, y lo diremos nuevamente: una vez que llegue a un acuerdo con su acreedor, siempre obtenga el trato por escrito.
Cómo Liquidar Deudas en Cobranzas
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, una de cada cuatro personas con un informe de crédito tenía al menos una deuda en cobranza . 5 Si ese es usted, ¡no pierda la esperanza! Claro, los cobradores de deudas pueden ser absolutamente peores. Y cuando te están acosando, puede parecer que no están siguiendo ninguna regla. Pero hay algunas leyes que tienen que seguir a través de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas . Eso significa que no tienes que aguantar sus travesuras. . . todo el tiempo.
Si su deuda está en cobranza, siga estos pasos:
1. Asegúrese de que sus Cuatro Paredes estén cubiertas.
No puede hacerse cargo de sus deudas si su familia pasa hambre.
2. Sepa exactamente lo que debe, hasta el último centavo.
Los cobradores de deudas no son conocidos por decir la verdad, especialmente cuando se trata de lo que debe.
3. Comience a negociar.
Cualquier dinero que te quede después de cubrir tus Cuatro Paredes se puede negociar, incluso si son solo $10. Cualquier cosa ayudará. Y luego la regla de oro: consígalo por escrito antes de enviar un solo centavo.
4. Comience a abrirse paso entre la bola de nieve de su deuda.
La bola de nieve de la deuda es el método probado para salir de la deuda. Al atacar sus deudas de menor a mayor, verá el progreso en poco tiempo. Y a medida que pague cada deuda, ese pago mínimo pasará al siguiente, creando una bola de nieve cada vez más grande. . . hasta quedar libre de deudas.
Liquidación de deudas a través de un tercero no es el camino a seguir. Si realmente desea liquidar sus deudas, puede hacerlo usted mismo. Con un presupuesto fácil de usar (nos encanta Eliminar Su Deuda ), trabajo arduo y mucha negociación, puede liberarse de todo ese estrés en muy poco tiempo.
Pero no se limite a negociar esas deudas. ¡Siga trabajando en la bola de nieve de la deuda hasta que todas sus deudas desaparezcan por completo! Si está listo para decir adiós a su deuda para siempre. Registrate aquí.
