¿Tiene deudas considerables de tarjetas de crédito, prestamos de coche, facturas medicas o incluso prestamos estudiantiles? Mantener la cabeza fuera del agua se hace difícil cuando se está atrapado en este tipo de deudas. Enfrentado a esto, puede explorar varias opciones para liberarse de las deudas.
Considere la posibilidad de consolidar todas sus deudas para pagarlas más rápido, mejorar su puntuación crediticia, obtener tipos de interés más bajos o incluso reducir el estrés de pagar varias deudas a distintos tipos de interés. Pero, ¿qué es la consolidación de deudas y debería consolidarlas?
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es una estrategia financiera que combina varias deudas con intereses altos en una sola con intereses más bajos. La idea es reducir la carga de los múltiples pagos mensuales y los cargos por intereses consolidándolos en un único pago. Esto puede hacerse pidiendo un nuevo préstamo o utilizando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esta estrategia reorganizará y reducirá la deuda total para garantizar que salda su deuda más rápidamente.
Existen muchas opciones de consolidación de deudas, como los préstamos de consolidación de deudas, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, los préstamos entre particulares o incluso la elaboración de un plan de gestión de deudas. Pero, ¿sabía que también es posible consolidar deudas con el capital inmobiliario?
¿Cómo funciona la consolidación de deudas mediante préstamos sobre el capital inmobiliario?
El capital inmobiliario es la diferencia entre el saldo de la hipoteca y su valor actual basado en el valor de mercado actual. A menos que tenga algo de capital en su vivienda, no podrá optar a un préstamo con garantía hipotecaria. Los prestamistas suelen exigir un mínimo del 15% de capital en la vivienda antes de aprobar un préstamo con garantía hipotecaria.
El capital inmobiliario es directamente proporcional a la cantidad que pagas al prestamista. Por lo tanto, si pagas más, el capital aumenta. El capital también aumenta cuando el valor global de la propiedad en su localidad está en alza o cuando el mercado inmobiliario va viento en popa.
Un préstamo sobre el valor neto de la vivienda le permite pedir prestado el valor neto de su vivienda en un único préstamo a gran plazo. Puede utilizar el efectivo para consolidar sus numerosas deudas. La consolidación de deudas con préstamos sobre el valor de la vivienda tiene varias ventajas e inconvenientes, como veremos a continuación.
Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
- Obtendrá una deducción fiscal: Si tiene un préstamo con garantía hipotecaria, puede deducir parte de los intereses. Sin embargo, sólo puede desgravarse si utiliza el dinero para realizar mejoras en la vivienda. Por lo tanto, esta opción es más útil que el uso de tarjetas de crédito de transferencia de saldo si usted tiene planes de renovar su casa.
- Los préstamos con garantía hipotecaria devengan intereses más bajos:
En comparación con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo y los préstamos entre particulares, el interés de los préstamos con garantía hipotecaria es mucho menor.
- Lo devolverás en cuotas más pequeñas:
Debido a los tipos de interés reducidos, pagarás menos al mes. Además, realizarás un único pago al mes.
- La puntuación crediticia puede variar:
Debido a que usted estará pidiendo prestado sobre la equidad de su casa, no se le requerirá tener un alto puntaje de crédito para lograr préstamos. Sin embargo, debe consultar con su prestamista porque las puntuaciones podrían variar según el producto del préstamo y los requisitos del prestamista.
Desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria
- El valor de su vivienda podría cambiar:
En caso de que el valor de tu vivienda se deprecie y la hayas utilizado como capital, podrías acabar debiendo más de lo que vale realmente tu casa.
- Pondrá su casa como garantía:
Consolidar la deuda con el capital de la vivienda significa poner en riesgo tu casa, ese techo sobre tu cabeza. Si no devuelve el préstamo a tiempo, pueden embargarle la casa y dejarle sin hogar.
Hay muchas opciones a la hora de consolidar sus deudas. Sin embargo, primero debe determinar la cantidad de dinero que debe, el importe de los intereses, el plazo de pago y el método de pago menos arriesgado. Hable con su asesor financiero para ver si el capital inmobiliario es la mejor opción para saldar la deuda.
