Un Préstamo Directo de Consolidación le permite consolidar (combinar) uno o más préstamos educativos federales en un nuevo Préstamo Directo de Consolidación con el fin de reducir el importe de su pago mensual u obtener acceso a programas federales de condonación.
No hay cuota de solicitud para consolidar sus préstamos educativos federales en un Préstamo Directo de Consolidación.
Ventajas de la consolidación
- Un solo préstamo con una sola factura mensual
Si actualmente tiene préstamos federales para estudiantes que están con diferentes administradores de préstamos, la consolidación puede simplificar en gran medida el pago del préstamo al darle un solo préstamo con una sola factura mensual.
- Pago mensual más bajo
La consolidación puede reducir su pago mensual al proporcionarle acceso a planes de reembolso adicionales basados en los ingresos o al darle más tiempo para reembolsar su préstamo (hasta 30 años) si elige el plan de reembolso Estándar o Gradual.
- Acceso a planes de amortización en función de los ingresos
Si consolida préstamos que no sean Préstamos Directos -como préstamos del Programa FFEL o Préstamos Federales Perkins- la consolidación puede darle acceso a opciones adicionales de planes de amortización en función de los ingresos, que pueden reducir el monto de su pago mensual. (Los Préstamos Directos son del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford).
- Acceso a opciones de condonación
Si consolida préstamos que no sean Préstamos Directos, la consolidación puede darle acceso a opciones de condonación, como el reembolso basado en los ingresos o la Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF).
- Tipo de interés fijo
Si consolida, podrá cambiar cualquier préstamo de tasa variable que tenga a una tasa de interés fija.
Desventajas de la consolidación
- Período de amortización más largo
Si decide reembolsar su nuevo préstamo de consolidación en el plan Estándar o Graduado, la consolidación puede aumentar el período de tiempo que tiene para reembolsar su préstamo, lo que resulta en más pagos y más intereses en general de lo que tendría si no consolidara.
En el caso de algunos planes de reembolso de Préstamos Directos de Consolidación, el importe total de su deuda por préstamos educativos -incluidos los préstamos educativos privados que tenga- determina el plazo que tiene para reembolsar su Préstamo Directo de Consolidación.
- Más intereses
Cuando consolida sus préstamos, cualquier interés pendiente sobre los préstamos que consolida se convierte en parte del saldo principal original de su préstamo de consolidación, lo que significa que el interés puede acumularse sobre un saldo principal más alto que si no hubiera consolidado.
- Pérdida de ciertas ventajas para el prestatario
Si consolida préstamos que no sean Préstamos Directos, puede perder ciertos beneficios para el prestatario -como descuentos en los tipos de interés, reembolsos del principal o algunos beneficios de cancelación de préstamos- asociados a sus préstamos actuales.
Si la consolidación le haría perder los beneficios asociados con algunos de sus préstamos actuales y usted está trabajando para obtener esos beneficios, no debe incluir esos préstamos en su nuevo Préstamo Directo de Consolidación. Cuando solicitas un Préstamo Directo de Consolidación, no tienes que consolidar todos tus préstamos elegibles.
Si usted tiene tanto préstamos Directos PLUS para padres para la educación de un dependiente como otros préstamos elegibles para su propia educación, consolidarlos juntos podría resultar en la pérdida de acceso a ciertos planes de reembolso para préstamos para su propia educación. También puede utilizar el Simulador de Préstamos para modelar sus opciones de reembolso si consolida estos préstamos juntos.
Para maximizar sus opciones de plan de reembolso, no debe incluir tanto los préstamos PLUS de los padres como los préstamos para la educación de un dependiente en el mismo Préstamo Directo de Consolidación. Puede consolidar ambos tipos de préstamos por separado para evitar este riesgo.
Por ejemplo, si usted tiene Préstamos Federales Perkins y está empleado en una ocupación que le daría derecho a los beneficios de cancelación de Préstamos Perkins, es posible que no desee incluir sus Préstamos Perkins cuando consolide. Si no incluye sus Préstamos Perkins, conservará los beneficios de dichos préstamos.
Un Préstamo Directo de Consolidación tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés fijo es la media ponderada de los tipos de interés de los préstamos que se consolidan, redondeada al octavo del uno por ciento más próximo.
Reducir los pagos sin consolidar
Si desea reducir el importe de sus pagos mensuales, pero le preocupa el impacto de la consolidación de préstamos, aún tiene acceso a opciones de reembolso basadas en los ingresos más limitadas. Le recomendamos encarecidamente que se pase a un plan de amortización basado en los ingresos para aliviar los pagos a largo plazo. También ofrecemos aplazamiento o indulgencia de morosidad como opciones para el alivio de pago a corto plazo.
Una vez que sus préstamos se combinan en un Préstamo Directo de Consolidación, la consolidación no se puede revertir. Los préstamos que se consolidaron se consideran pagados y ya no existen.
Elegibilidad
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes -incluidos los Préstamos Directos y los Préstamos del Programa FFEL- son elegibles para la consolidación. Consulte la lista completa de tipos de préstamos seleccionando la flecha de abajo.
¿Qué tipos de préstamos puedo consolidar?
- Préstamos federales Stafford con subsidio del Programa Federal de Préstamos Educativos Familiares (FFEL)
- Préstamos federales Stafford (FFEL) con y sin subsidio
- Préstamos FFEL PLUS
- Préstamos complementarios para estudiantes
- Préstamos federales Perkins
- Préstamos para estudiantes de enfermería
- Préstamos para profesores de enfermería
- Préstamos de asistencia a la educación sanitaria
- Préstamos para estudiantes de profesiones sanitarias
- Préstamos para estudiantes desfavorecidos
- Préstamos Directos Subvencionados
- Préstamos Directos No Subvencionados
- Préstamos PLUS del Direct Loan Program
- Préstamos de Consolidación FFEL y Préstamos de Consolidación Directos (sólo bajo ciertas condiciones)
- Préstamos Federales Asegurados para Estudiantes
- Préstamos estudiantiles garantizados
- Préstamos Nacionales Directos para Estudiantes
- Préstamos de Defensa Nacional para Estudiantes
- Préstamos para padres de estudiantes universitarios
- Préstamos auxiliares para ayudar a los estudiantes
Los préstamos educativos privados no pueden consolidarse.
Los Préstamos Directos PLUS recibidos por los padres para ayudar a pagar la educación de un estudiante dependiente no pueden consolidarse junto con los préstamos federales para estudiantes que recibió el estudiante.
¿Cuándo puedo consolidar mis préstamos?
Por lo general, usted es elegible para consolidar después de graduarse, dejar la escuela, o por debajo de la mitad de tiempo de inscripción.
Los préstamos que consolide deben estar en período de reembolso o en período de gracia.
¿Puedo consolidar un préstamo ya existente?
Por lo general, no puede consolidar un préstamo de consolidación existente a menos que incluya un préstamo elegible adicional en la consolidación.
Excepciones para un solo Préstamo de Consolidación FFEL
En determinadas circunstancias, puede reconsolidar un solo Préstamo de Consolidación FFEL existente sin incluir ningún préstamo adicional.
Puede reconsolidar un solo Préstamo de Consolidación FFEL existente en cualquiera de las siguientes circunstancias:
- Si está en mora o su préstamo está en mora y ha sido remitido para evitar la mora y usted acepta reembolsar su nuevo Préstamo Directo de Consolidación conforme a un plan de reembolso basado en los ingresos.
- Para poder acogerse al Programa PSLF
- Para utilizar el «beneficio de no acumulación de intereses» para los miembros en servicio activo, que establece que usted no está obligado a pagar los intereses que se acumulan durante los períodos de servicio militar activo calificado (por un máximo de 60 meses) sobre la parte de un Préstamo Directo de Consolidación que reembolsó un préstamo del Direct Loan Program o del FFEL Program desembolsado por primera vez el 1 de octubre de 2008 o después de esa fecha.
¿Qué pasa si quiero consolidar préstamos impagados?
Si desea consolidar un préstamo impagado, debe
- hacer arreglos de reembolso satisfactorios (definidos como tres pagos mensuales consecutivos) en el préstamo antes de consolidar; o bien
- aceptar reembolsar su nuevo Préstamo Directo de Consolidación con arreglo a un plan de reembolso basado en los ingresos.
Tenga en cuenta que los prestatarios elegibles podrán utilizar el programa Fresh Start para salir del impago sin tener que consolidar. Este programa es temporal, y los prestatarios tendrán que actuar antes de que transcurra un año desde la finalización de la pausa en el pago del préstamo estudiantil para poder beneficiarse de Fresh Start. Más información sobre el programa Fresh Start para préstamos en mora.
Si desea consolidar un préstamo en mora que se está cobrando mediante embargo de su salario o que se está cobrando de acuerdo con una orden judicial después de que se haya obtenido una sentencia en su contra, no puede consolidar el préstamo a menos que se haya levantado la orden de embargo del salario o se haya anulado la sentencia.
Después de la consolidación
¿Cuándo empiezo a pagar mi nuevo préstamo de consolidación?
El reembolso de un Préstamo Directo de Consolidación comenzará dentro de los 60 días posteriores al desembolso (pago) del préstamo. El administrador de su préstamo le informará de la fecha de vencimiento del primer pago. Todos los prestatarios que consolidan en un Préstamo Directo de Consolidación pueden aprovechar la pausa de pago de emergencia de préstamos estudiantiles COVID-19.
Si alguno de los préstamos que desea consolidar se encuentra todavía en el período de gracia, usted tiene la opción de indicar en su solicitud de Préstamo Directo de Consolidación que desea que el administrador que procesa su solicitud retrase la consolidación de sus préstamos hasta más cerca de la fecha de finalización del período de gracia. Si selecciona esta opción, no tendrá que empezar a hacer los pagos de su nuevo Préstamo Directo de Consolidación hasta que se acerque el final del período de gracia de sus préstamos actuales.
¿Existen diferentes planes de amortización?
Los prestatarios tienen necesidades diferentes, por lo que existen varios planes de amortización, incluidos los planes de amortización en función de los ingresos, que basan el importe del pago mensual en los ingresos y el tamaño de la familia. Si está consolidando un préstamo en mora, debe seleccionar un plan de amortización basado en los ingresos. Seleccionarás un plan de amortización cuando solicites un Préstamo Directo de Consolidación. Más información sobre los planes de amortización.
Cómo solicitarlo
Solicite un Préstamo Directo de Consolidación. Puede rellenar y enviar la solicitud en línea o por correo postal. La mayoría de las personas completan la solicitud en línea en menos de 30 minutos. Para presentarla por correo, visite el enlace anterior y busque «¿No desea utilizar la solicitud electrónica?».
Después de enviar su solicitud, un administrador de préstamos gestionará el proceso de consolidación. En este punto del proceso, este administrador será su punto de contacto para cualquier pregunta que pueda tener sobre su solicitud de consolidación.
Este administrador puede ser diferente del que usted seleccionó en su solicitud de consolidación. Si es así, no se preocupe: en última instancia, trabajará con el administrador que seleccionó una vez que se haya completado la consolidación.
A menos que los préstamos que desea consolidar se encuentren en aplazamiento de pago, indulgencia de morosidad o período de gracia, es importante que continúe realizando los pagos de esos préstamos hasta que el administrador de la consolidación le informe que han sido cancelados por su nuevo Préstamo Directo de Consolidación.
Con quién ponerse en contacto si tiene preguntas
Depende de en qué fase del proceso de consolidación se encuentre.
- Antes de solicitarlo
Para hacer preguntas sobre la consolidación de sus préstamos antes de solicitar un Préstamo Directo de Consolidación, póngase en contacto con el Centro de Información sobre Ayuda Federal para Estudiantes (FSAIC) llamando al 1-800-433-3243.
- Durante la solicitud
Para solicitar asistencia técnica mientras está conectado y completando la Solicitud de Préstamo Directo de Consolidación y el Pagaré en línea, póngase en contacto con nosotros en línea o llame a FSAIC al 1-800-433-3243.
- Después de presentar la solicitud
Para hacer preguntas después de haber presentado su Solicitud de Préstamo Directo de Consolidación y Pagaré, póngase en contacto con el administrador de su nuevo Préstamo Directo de Consolidación.
Si presentó su solicitud en línea, la información de contacto de su administrador de consolidación se proporcionó al final del proceso en línea. Si usted presentó una solicitud en papel por correo de EE.UU., la información de contacto de su administrador de consolidación estaba disponible cuando descargó o imprimió la solicitud en papel.
