El alivio de la deuda estudiantil es un tema candente desde hace años, y el año pasado se produjeron algunos acontecimientos importantes en materia de políticas: El verano pasado, la administración Biden anunció un plan para condonar hasta 20.000 dólares a los titulares de préstamos federales para estudios.
Luego, en diciembre, el Congreso aprobó la ley SECURE ACT 2.0, por la que se creaban disposiciones para que los empleadores igualaran los pagos de los préstamos estudiantiles de quienes tuvieran deudas, a la vez que se sumaban a las cuentas de jubilación. A finales de febrero, el Tribunal Supremo escuchó los argumentos relacionados con una demanda que intentaba bloquear el programa de alivio de la deuda de Biden.
Ha habido una pausa de tres años en los pagos federales de préstamos estudiantiles debido a la pandemia mundial, y es ampliamente conocido que casi 47 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles deben alrededor de 1,8 billones de dólares.
Esto, combinado con el hecho de que la mayoría de los estadounidenses no dispone de 500 dólares para cubrir gastos imprevistos, ha proporcionado una «entrada» para que las empresas fintech desarrollen numerosos enfoques tecnológicos para resolver el problema de la deuda estudiantil.
Mientras que algunas empresas de fintech han adoptado el enfoque del prestatario, otras lo contemplan desde la perspectiva de las prestaciones a los empleados y atraen el interés de los inversores de capital riesgo. Entre ellas se encuentran Goodly, Highway Benefits, que anunció la semana pasada una financiación inicial de 3,1 millones de dólares, y Candidly, que ha anunciado hoy una financiación de serie B de 20,5 millones de dólares.
Candidly, anteriormente conocida como FutureFuel, se asocia con entidades como empleadores, instituciones financieras, empresas de jubilación y de gestión de patrimonios, para integrar productos de optimización de la deuda estudiantil y el ahorro basados en inteligencia artificial en los motores de beneficios para empleados.
«Existimos para aplastar la deuda y capacitar a los estadounidenses que trabajan duro para ir más allá de la deuda estudiantil, hacia el bienestar y, en última instancia, la riqueza», dijo Laurel Taylor, fundadora y CEO de Candidly, en una entrevista. «Más concretamente, la mayoría de los que tienen deudas estudiantiles se centran en lograr liberarse de la deuda a expensas de crear riqueza. Nuestra misión y nuestras capacidades permiten a los usuarios progresar simultáneamente para que no tengamos que elegir entre nuestro pasado y nuestro futuro cuando se trata de salud y bienestar financiero.»
Altos Ventures lideró la nueva financiación y se le unió el inversor existente Cercano Management. En total, Candidly ha recaudado 57 millones de dólares.
La financiación de serie B llega tras un año de crecimiento récord en el que la empresa multiplicó por 10 sus ingresos y aumentó un 3.600% los pagos efectuados a través de la plataforma Candidly, según Taylor.
Candidly está destinando parte de la nueva financiación a seguir haciendo operativo el avance de la Ley SECURE 2.0, que estaba pendiente de votación en el Congreso. La empresa está desarrollando un conjunto de herramientas que permiten a las empresas igualar los pagos de los préstamos estudiantiles de los empleados, las contribuciones de ahorro de emergencia y las contribuciones de jubilación con ventajas fiscales.
Por lo que respecta a los prestatarios, también hay herramientas de condonación de préstamos a los servicios públicos y Federal Forgiveness Finder para acceder mejor a los programas federales de alivio de la deuda estudiantil. Los prestatarios que han utilizado las herramientas de reembolso gamificado y auto-pago de Candidly fueron capaces de enviar un promedio de $ 45 en pagos adicionales a sus préstamos cada mes, dijo Taylor.
Además, 2022 fue un gran año para la empresa en lo que se refiere a socios de distribución, entre ellos Guild, Empower, Lincoln Financial Group y Vanguard, que se unen a socios ya existentes como UBS y Fiserv, lo que, según Taylor, permite a Candidly prestar servicio a más de 35 millones de estadounidenses.
En febrero, la empresa anunció que su cliente, American Eagle Outfitters, utilizó Candidly para ayudar a sus empleados a pagar más de 100.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles.
Aunque la empresa es capaz de recortar años a los pagos de la deuda y ayudar a un cliente a no perder más tiempo en ahorros y jubilación, Candidly también puede servir para llenar el vacío en caso de que se permita el progreso de la condonación única de la deuda estudiantil de la administración Biden, o incluso si no se permite.
«La condonación única no es un analgésico, pero puede ser una vitamina», afirma Taylor. «Ayuda un poco, pero el estadounidense medio que trabaja hoy en día sigue teniendo que hacer frente a una gran cantidad de deudas. La razón por la que levantamos esta ronda fue para escalar nuestra capacidad de transformar los resultados financieros para los usuarios a los que servimos, para los empleadores que nos están proporcionando como un beneficio y para los canales que nos están distribuyendo.»
