Las tarjetas de crédito son muy cómodas y pueden mejorar su salud financiera y su solvencia. Pero también tienen una serie de inconvenientes que hacen que la perspectiva de tener una tarjeta de crédito parezca confusa. Entonces, ¿debería obtener una tarjeta de crédito? Nuestra guía aborda qué son las tarjetas de crédito, cómo funcionan, los pros y los contras de tener una y cómo conseguirla.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una tarjeta física emitida por un banco o un proveedor de tarjetas de crédito que le permite tomar prestados fondos para diversos fines. Básicamente, una tarjeta de crédito es un tipo de préstamo o, más concretamente, un crédito renovable.
Conseguir una tarjeta de crédito significa que te dan un límite de crédito, que se reduce cada vez que cargas algo a la tarjeta. En cuanto se devuelve el importe total de la tarjeta, el usuario puede volver a pedir prestado hasta su límite de crédito, sin tener que pasar por otro proceso de préstamo: se trata de una «línea de crédito renovable».
El origen de las tarjetas de crédito se encuentra en los grandes almacenes de los años 20, donde los clientes fieles recibían tarjetas con las que podían comprar. Pero la primera tarjeta de crédito tal y como la conocemos fue emitida en 1950 por Diners Club, y desde entonces muchos han aprovechado las ventajas de una tarjeta de crédito.
¿SABÍA USTED? La banda magnética de las tarjetas de crédito se inventó en la década de 1960. La banda permite a los comercios leer la tarjeta directamente en lugar de hacer una impresión para sus registros.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito es una pieza delgada y rectangular de plástico con una banda magnética adherida a su superficie y que muestra un conjunto de números en el anverso de la tarjeta, identificando la cuenta bancaria y la red en la que opera.
Si piensa obtener una tarjeta de crédito en el Reino Unido, debe saber cómo funciona el proceso. Cada vez que compra, los datos de la transacción se envían al banco del comerciante. A continuación, el banco necesita obtener la autorización de la red de tarjetas de crédito para procesar la transacción. El emisor de la tarjeta tiene que verificar la información y aprobar o rechazar la transacción.
Cuando se aprueba la transacción, se reduce el saldo de la tarjeta. Al final del ciclo de facturación, el emisor le enviará un extracto con todas las transacciones, el saldo anterior y el nuevo, y el pago mínimo.
¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito?
Saber cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito es esencial para saber si una tarjeta le beneficiaría y cuál es el mejor lugar para obtenerla. ¿Necesito una tarjeta de crédito? ¿Y debo obtener una tarjeta de crédito de un banco del Reino Unido o de un proveedor de tarjetas de crédito? Al comprobar qué tarjeta de crédito debe solicitar, tenga en cuenta el periodo de gracia del proveedor para los pagos, que se refiere al periodo entre la fecha de la compra y la fecha de vencimiento que figura en el extracto. Si pagas el importe total de tu factura antes de la fecha de vencimiento, no tendrás que pagar intereses.
Si no pagas el importe total, arrastras el saldo al mes siguiente y se acumulan los intereses. Tienes que hacer al menos el pago mínimo cada mes, al menos el 1% del saldo.
Ten en cuenta también que tener una tarjeta de crédito puede mejorar tu puntuación crediticia, pero también puede perjudicarla si no realizas los pagos de forma regular y puntual.
¿SABÍA? Cuando solicite una tarjeta de crédito, tenga en cuenta la Tasa Anual Equivalente (TAE), que incluye el tipo de interés y todos los demás costes y comisiones calculados anualmente. Sin embargo, la TAE no se aplica solo a las tarjetas de crédito; también se impone a los préstamos garantizados y no garantizados.
¿Debo obtener una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito tienen aspectos buenos y malos, por lo que decidir si se adquiere o no una puede ser difícil. Así que hemos enumerado los siguientes pros y contras de tener una tarjeta para ayudarte con tu decisión.
Ventajas de las tarjetas de crédito
La siguiente lista presenta seis sólidas razones para que usted considere antes de solicitar una tarjeta de crédito.
#1 Opción de pago adicional
¿Por qué obtener una tarjeta de crédito? Una de las razones es que tendrá una opción de pago adicional a su disposición. Si se queda sin efectivo o su tarjeta de débito está vacía, su tarjeta de crédito puede ser su red de seguridad.
#El n.º 2 cubre los gastos profesionales
Si no tienes una tarjeta emitida por la empresa para tus gastos relacionados con el trabajo, es una buena idea tener una tarjeta personal que utilices para cualquier gasto imprevisto. Tener una tarjeta de crédito personal para los gastos de la empresa puede ayudarte a controlar cuánto has gastado y hacer más manejable el proceso de reembolso.
#3 Préstamos sin intereses
Una de las mejores ventajas de las tarjetas de crédito en el Reino Unido es el préstamo sin intereses. Sin embargo, esto únicamente es cierto si devuelve el importe total que ha gastado cada mes. Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen periodos promocionales sin intereses, lo que le permite realizar solamente los pagos mínimos sin intereses.
#4 Recompensas
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen recompensas de devolución de dinero, millas aéreas, descuentos en estancias, etc. Puede considerar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito únicamente por las recompensas.
#5 Fondo de emergencia
¿Es bueno tener una tarjeta de crédito para emergencias? Sí. Aunque debería tener fondos personales reservados, no siempre serán suficientes. Con una tarjeta de crédito, podrías recurrir a tu saldo.
#6 Construir un historial de crédito
Las tarjetas de crédito son excelentes herramientas para crear crédito. Si utilizas tu tarjeta de forma inteligente y efectúas todos los pagos a tiempo, puedes aumentar tu puntuación de crédito y establecer un buen historial crediticio. Tener un buen historial de crédito y una puntuación de crédito superior a la media es vital porque puede facilitar el proceso de solicitud de futuros préstamos.
Desventajas de las tarjetas de crédito
Después de considerar las ventajas, es posible que te preguntes: ¿Merece la pena tener una tarjeta de crédito? Considere las siguientes cinco desventajas de tener una tarjeta de crédito.
#1 Tipos de interés elevados
Las tarjetas de crédito tienen unos tipos de interés elevados. Así que si solamente haces el pago mínimo cada mes, prepárate para desprenderte de una cantidad importante de tu dinero. En este caso, es mejor considerar otro tipo de préstamo.
#2 Gastar en exceso
Uno de los peligros de tener tarjetas de crédito es gastar en exceso, es decir, gastar más de lo que se puede permitir. Acumular gastos sin tener medios para pagarlos lleva a la acumulación de deudas en las tarjetas de crédito.
#3 Cuotas anuales
¿Es una buena idea una tarjeta de crédito si se tienen en cuenta las cuotas anuales? Si pagas el importe total a tiempo cada mes, el emisor de la tarjeta no puede cobrarte intereses, pero sí te cobrará comisiones por usar la tarjeta. A veces estas comisiones pueden ser bastante elevadas, así que asegúrate de que merece la pena pagarlas.
#4 Comisiones por retirada de efectivo
No debería considerar la posibilidad de retirar dinero en efectivo de su tarjeta de crédito, incluso si está falto de dinero. Las comisiones por retirada de efectivo son increíblemente altas, y puede tener problemas para pagar su próxima factura. Estas acciones imprudentes pueden ser perjudiciales para sus finanzas y, en casos extremos, incluso llevarle a la quiebra.
#5 Daño a la puntuación de crédito
¿Las tarjetas de crédito son malas para su crédito? Pueden serlo si no las gestionas de forma responsable. Si te retrasas o dejas de hacer un pago, tu puntuación de crédito puede caer en picado, lo que hace más difícil que te aprueben otra tarjeta o un préstamo en el futuro.
Lo que hay que tener en cuenta
Considerar las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito te ayudará a decidir si una tarjeta de crédito es una buena opción para ti. Si no eres bueno con el dinero y tiendes a gastar en exceso, te desaconsejamos que obtengas una tarjeta de crédito. Si eres responsable y crees que puedes administrar más dinero, solicita una.
Pero, ¿por qué debería obtener una tarjeta de crédito si no la necesito? Muchos obtienen una tarjeta por las recompensas y el aumento de la puntuación de crédito que conlleva.
¿SABÍA USTED? A los británicos les gusta utilizar las tarjetas para pagar las compras. Los datos de 2018 mostraron 20,4 mil millones de transacciones para el año, con 800 mil millones de libras gastadas en tarjetas de crédito y débito.
Puntos clave
- Las tarjetas de crédito son un tipo de préstamo conocido como «líneas de crédito rotativas».
- Cuando alguien compra, el saldo de su tarjeta de crédito se reduce.
- Una tarjeta de crédito permite pedir préstamos sin intereses y puede mejorar la puntuación de crédito.
- Los emisores de tarjetas de crédito cobran altos tipos de interés por las retiradas de efectivo y cuando el saldo no se paga en su totalidad.
Cómo utilizar una tarjeta de crédito de forma inteligente
¿Cuándo debo obtener una tarjeta de crédito?
Lo primero y más importante es comprometerse a usar la tarjeta de forma inteligente y responsable, lo que incluye las siguientes pautas.
- Únicamente compras planificadas
- No gastar en exceso
- Mantener el 40% del límite de crédito
- No incumplir los pagos ni las fechas de vencimiento
- Compruebe regularmente su informe de crédito
- Asegúrate de que el comercio es legítimo antes de pagar
Si sigues estos sencillos consejos, tendrás una gran experiencia con la tarjeta, evitarás las deudas y conseguirás construir tu crédito en el proceso.
¿SABÍA? Antes de cancelar una tarjeta de crédito, tienes que reembolsar la totalidad del saldo. Y cancelar cualquier tarjeta de débito directo conectada a ella para evitar cargos por suscripción no cancelada.
Conclusión
¿Son buenas las tarjetas de crédito? Sí, pueden ser una excelente herramienta para crear crédito y mejorar tu situación financiera. Sin embargo, las tarjetas de crédito son un arma de doble filo. Pueden tener graves repercusiones si no eres responsable con tu tarjeta. Pero antes de solicitar una tarjeta de crédito, considera todas las ventajas y desventajas y decide si es una buena opción para ti y tus finanzas.
