Guía para el alivio de la deuda en Nueva York

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Guía para el alivio de la deuda en Nueva York

En 2021 Nueva York estuvo a la cabeza de la COVID-19, y los cierres siguen afectando a la economía local. Los sectores del comercio minorista y la restauración fueron los más afectados, pero se están recuperando lentamente.

Uno de cada diez puestos de trabajo en nómina estaba en el comercio minorista antes de la pandemia, y cerca del 40% de los puestos de trabajo en restaurantes se perdieron durante el apogeo de la pandemia. Los neoyorquinos tienen dificultades para volver al trabajo, especialmente en los sectores del comercio minorista y la restauración, que se vieron muy afectados. Pero si el COVID puede mantenerse a raya, es seguro que las cifras de empleo aumentarán. La relación media entre la deuda y los ingresos se sitúa en el 93%, según los últimos datos de la Reserva Federal. Eso significa que el residente medio de Nueva York debe 0,93 dólares de deuda por cada dólar que gana.

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«Las condiciones en Nueva York, especialmente en la ciudad, están mejorando. Sin embargo, el trabajo desde casa ha perjudicado mucho a las pequeñas empresas y, a pesar de que las cifras de desempleo son más altas, también hay escasez de empleados cualificados por lo que los aumentos de la vivienda y de los alquileres en todo el estado han puesto a los residentes en situaciones difíciles, y los nuevos compradores de viviendas están perdiendo el precio; además, debido a la reducción de horas y a los despidos, muchos han aumentado su nivel de endeudamiento durante la pandemia.»

Ingresos y empleo en Nueva York

Nueva York no es un estado con derecho al trabajo, lo que significa que las cuotas sindicales son obligatorias como condición para el empleo. Eso es así incluso si el trabajador no forma parte del sindicato. El mercado de trabajo del estado, especialmente el de la ciudad de Nueva York, es muy competitivo, pero año tras año las ofertas de empleo han disminuido casi un 18% en la ciudad de Nueva York. El desempleo en Nueva York es del 7,70%.

Los salarios son mucho más altos en Nueva York, con una media de ingresos familiares de 68.486 dólares, y una renta per cápita de 75.548 dólares.

En Nueva York, si está desempleado, puede recibir el desempleo del estado de Nueva York. El programa de Asistencia al Desempleo (PUA) y otros programas federales de desempleo finalizaron el 4 de septiembre de 2021.

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Nueva York ha aprobado recientemente una ley que ayuda a las personas subempleadas que antes trabajaban a tiempo completo, pero que perdieron su empleo durante la pandemia y ahora solo vuelven a trabajar a tiempo parcial.

En el pasado, el desempleo se recortó severamente para aquellos que volvían a trabajar a tiempo parcial, pero las normas se han revisado desde entonces, de modo que los trabajadores no experimentan un profundo recorte de ingresos cuando vuelven a trabajar. Los salarios mínimos en Nueva York son altos, con un salario mínimo de 15 dólares en la ciudad de Nueva York.

Con una tasa de desempleo relativamente alta y unos costes de vida caros, salir adelante en Nueva York no es fácil. Si se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y mantener las deudas al mínimo.

Bancos e impuestos en Nueva York

Los neoyorquinos tienen un impuesto estatal sobre la renta que oscila entre el 4 y el 8,2% y un impuesto estatal sobre las ventas del 4%. Los impuestos sobre las ventas de la ciudad de Nueva York son también del 4%, lo que supone un tipo impositivo combinado mínimo del 8%. También existen impuestos locales sobre la renta, como el de la ciudad de Nueva York, que comienza en el 3,078%.

El tipo medio del impuesto sobre las ventas en Nueva York (incluyendo los impuestos locales) ronda el 8,229%. A diferencia de muchos otros estados, Nueva York no cuenta con días festivos o periodos libres de impuestos.

Los residentes de Nueva York son ligeramente más propensos a realizar operaciones bancarias que la media de los estadounidenses. El porcentaje de residentes no bancarizados -los que no tienen una cuenta corriente o de ahorro- es de sólo el 5,6%.

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El mercado de la vivienda en Nueva York

El mercado de la vivienda en Nueva York siempre ha sido competitivo, pero fuera del área metropolitana, la vivienda suele ser más asequible y abundante. Debido a que los precios de las viviendas han subido drásticamente a causa de la pandemia, las propiedades neoyorquinas, tanto dentro como fuera del área metropolitana de Nueva York, cobran primas muy por encima del valor de mercado. La asequibilidad, que siempre ha sido un problema en la ciudad de Nueva York, ha caído en picada.

A las afueras de Albany, en Nueva York, Bethlehem es uno de los mejores lugares para los compradores de vivienda por primera vez.

Nueva York cuenta con una exención para la vivienda que puede oscilar entre 75.000 y 150.000 dólares por persona. La cantidad se duplica en el caso de las parejas casadas.

– El 53,9% de los residentes de Nueva York son propietarios de una vivienda – Pago medio de la hipoteca: 2.114 dólares – Pago medio del alquiler: 1.280 $.

Nueva York cuenta con un programa de ayuda de emergencia para el alquiler si tiene dificultades para pagar la renta. Además, Nueva York cuenta con ayudas para quienes tengan problemas con su hipoteca.

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Jubilación en Nueva York

Nueva York tiene la reputación de que «si puedes lograrlo aquí, puedes lograrlo en cualquier parte». Pero eso no es válido para quedarse allí. Los jubilados se están mudando en un número récord, al igual que muchos otros ciudadanos.

Las razones de la mudanza incluyen los impuestos, los índices de criminalidad y el clima. Nueva York ocupa el séptimo lugar en cuanto a los estados con la tasa de impuestos sobre la renta más alta y el sexto en cuanto a la tasa de criminalidad más elevada.

Jubilarse en Nueva York es caro. Necesitará una media de 1.400.000 dólares para jubilarse cómodamente, pero el ahorro medio para la jubilación es de únicamente 362.468 dólares. Otros estados ofrecen una estructura fiscal mucho más baja, una vivienda menos cara y un mejor clima. El neoyorquino medio se jubila a los 64 años, lo que le deja mucho tiempo para disfrutar de la vida. Alrededor del 21% de los jubilados dependen de la Seguridad Social para al menos el 90% de sus ingresos.

Primas de seguro medias en Nueva York

Los neoyorquinos tienen tarifas razonables cuando necesitan proteger sus casas y vehículos, pero un seguro médico más caro. Nueva York es un estado sin culpa para el seguro de automóvil. El conductor medio tiene una prima de seguro de automóvil de 1.163 dólares al año.

Las tarifas del seguro de hogar también son razonables; la prima media del seguro de hogar del neoyorquino es de 1.262 dólares al año. Las primas del seguro de salud son altas en comparación con las medias nacionales. La prima anual del seguro médico en Nueva York es de 8.413 dólares.

Cómo ayuda Alivio Comienza Hoy a los neoyorquinos a encontrar alivio a sus deudas

En 2020, Alivio Comienza Hoy proporcionó servicios gratuitos de asesoramiento crediticio a 21.296 residentes de Nueva York. De ellos, 1.301 pasaron a consolidar su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de gestión de deudas. Los demás recibieron un análisis gratuito de la deuda y una evaluación complementaria del presupuesto, y fueron dirigidos a la solución adecuada para su situación para salir de la deuda lo antes posible.

Si tiene curiosidad por saber cómo podemos ayudarle, a continuación, encontrará algunos casos prácticos de clientes a los que hemos ayudado en Nueva York. Si está enfrentando desafíos con la deuda, llámenos al (877) 959-7080 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto por parte de un asesor de crédito certificado.

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