Según Forbes, la tasa de interés promedio de tarjetas de crédito es del 23,77%. Las altas tasas llegan en un momento en que muchos tejanos luchan contra el alto costo de la inflacion. Según el Informe Trimestral sobre la Deuda de los Hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses también han aumentado en 61.000 millones de dólares, hasta alcanzar los 986.000 millones, una cifra récord. El récord anterior de deuda elevada por tarjetas de crédito se estableció antes de la pandemia en 927.000 millones de dólares. Esto hace que muchos tejanos se pregunten cómo pueden gestionar su deuda, ya que la morosidad sigue aumentando, según los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
Hay varias opciones para ayudar a que la deuda de alto interés sea más manejable. En primer lugar, considere si necesita cargar con la deuda. Si tiene inversiones que no le están proporcionando un mayor rendimiento en comparación con el tipo de interés que está pagando por sus tarjetas de crédito, hable con su asesor sobre la posibilidad de liquidar las inversiones o utilizar un préstamo a bajo interés garantizado por sus inversiones para pagar las tarjetas de crédito. Un préstamo de consolidación de deudas sin garantía también puede ser una opción, pero suele requerir una alta puntuación crediticia y una buena relación deuda-ingresos para su aprobación. Un préstamo de consolidación de deudas le proporcionará un tipo de interés fijo para protegerle frente a futuras subidas de tipos. Sólo tenga cuidado de no volver a cargar sus tarjetas de crédito una vez que la deuda se transfiere al nuevo préstamo.
Si no puede utilizar ninguno de los métodos anteriores, un programa de asesoramiento crediticio o de gestión de deudas puede reducir los tipos de interés de muchas tarjetas de crédito y proporcionar un pago mensual más bajo en la mayoría de los casos. Los programas también le permitirán saldar la deuda mucho antes en comparación con los pagos mínimos, pero no podrá realizar cargos futuros en las tarjetas de crédito inscritas en un programa de gestión de deudas. Dependiendo de su estado de crédito ahora, estos programas pueden venir con un impacto negativo, por lo que un préstamo de consolidación de deuda debe ser considerado en primer lugar si es posible.
Un programa de liquidación de deudas o de negociación de deudas es un programa de dificultades que se utiliza habitualmente como alternativa a la quiebra. Estos programas negocian reducciones de los saldos principales y pueden proporcionar el coste mensual más bajo posible, a veces menos de la mitad en comparación con los pagos mínimos. Estos programas suelen estar estructurados para una duración estimada de 24 a 48 meses, por lo que el plazo para resolver la deuda puede ser relativamente corto. Para que sus acreedores lleguen a un acuerdo, deben estar en situación de morosidad, por lo que merece la pena considerar estos programas si se está retrasando en sus pagos o cree que así será en el futuro. Cada vez que usted está en mora de pagar al menos los pagos mínimos, su crédito se verá afectado negativamente. También es importante utilizar una empresa con licencia en Texas y desconfiar de las empresas de fuera del estado que cobran a los tejanos altos honorarios por este servicio. Su éxito en este tipo de programa depende en gran medida de la calidad del servicio que reciba.
Si usted utiliza un programa de asesoramiento de crédito o de liquidación de deudas, usted tendrá la oportunidad de reconstruir su crédito una vez que su deuda se resuelva. Al tomar las decisiones financieras correctas, esto se puede hacer en un período relativamente corto de tiempo. Además, cuando ya no cargue con la deuda, su ratio deuda-ingresos mejorará sustancialmente. Esto le permitirá mucho más poder adquisitivo y la oportunidad de invertir su dinero y ganar intereses en lugar de perder su dinero a los intereses.
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