En agosto de 2022, la Administración Biden anunció una serie de actualizaciones sin precedentes de los préstamos estudiantiles, incluida la continuación de su pausa de pago de los préstamos estudiantiles federales hasta finales de 2022, así como el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles por 10.000 o 20.000 dólares para los prestatarios que cumplan los requisitos. Desde el anuncio, la propuesta del presidente se ha enfrentado a una serie de desafíos legales, que han desmantelado o paralizado componentes clave de su plan.
Aunque es fácil darlo por muerto y, por tanto, no vale la pena avisar, estos acontecimientos tendrán inevitablemente enormes implicaciones para los empleados: casi 43 millones de prestatarios tienen deudas de préstamos estudiantiles. Eso significa que los empleados con pagos de préstamos estudiantiles en pausa tendrán que reanudar los pagos el próximo año, y los que esperaban un alivio de decenas de miles de dólares puede que no lo vean en absoluto.
Históricamente, los problemas financieros personales de los empleados no se han percibido como un asunto que deba preocupar a los empresarios, pero eso está cambiando rápidamente. Un estudio reciente de Bank of America reveló que el 84% de los empresarios afirma que ofrecer herramientas financieras mejora la retención de los empleados. A medida que aumentan las expectativas de los empleados, las empresas se dan cuenta de que también deben evolucionar. Eso significa apoyar el bienestar financiero de los empleados de formas que van mucho más allá de la compensación salarial.
No cabe duda de que tanto los empresarios como los empleados soportan ya una gran incertidumbre económica en estos días. Sin embargo, con la inminente carga de la reanudación de los pagos de los préstamos estudiantiles en el horizonte, cada vez son más las personas que acuden a los empresarios en busca de ayuda. He aquí un par de formas concretas en que los empleadores pueden llevar esto a cabo en 2023.
Sea una fuente de información oportuna
Los empresarios pueden ayudar enormemente a los empleados compartiendo comunicaciones fiables sobre las actualizaciones de los préstamos estudiantiles y los próximos plazos. En los últimos meses se han producido muchas novedades, y estar al tanto de todos los detalles relevantes puede resultar abrumador.
Para empezar, los pagos de los préstamos federales se reanudarán 60 días después de una decisión judicial sobre el programa de alivio de la deuda del Presidente Biden. Si no se ha emitido ninguna decisión antes del 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después. Esto se produce después de una pausa de casi tres años en los pagos de préstamos estudiantiles. El pago mensual medio de la deuda estudiantil es de 393 dólares, una cantidad significativa que los prestatarios tendrán que incorporar ahora a sus presupuestos mensuales.
Además, algunos prestatarios han tenido sus préstamos transferidos a nuevos administradores durante la pausa de pago. Las empresas deben recordar a sus empleados que se pongan al día sobre los detalles de los pagos de sus préstamos lo antes posible. Estos detalles incluyen saber quién es su administrador de préstamos, cuánto se supone que deben pagar cada mes y cuándo vence el pago, así como asegurarse de que el administrador del préstamo tiene la información de contacto adecuada del prestatario en el archivo. Estos pasos aparentemente mundanos están resultando valiosos en un entorno con errores documentados del administrador en medio de un volumen sin precedentes.
Luego está el plan de alivio de la deuda. Si bien todavía hay mucha incertidumbre en torno a las decisiones judiciales inminentes, si el plan entra en vigor, los prestatarios todavía se preguntan si califican en el ínterin. Los empleadores pueden ayudar a sus empleados a responder a esta pregunta dirigiéndolos a recursos útiles, incluyendo la página de suscripción del Departamento de Educación para las actualizaciones.
Por último, para los empleadores del sector público y sin fines de lucro, recordar a los empleados que el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF) todavía existe, aunque la exención limitada expiró en octubre, es una de las mejores ofertas que hay.
Preocúpese por el bienestar financiero de sus empleados
Aunque la incertidumbre económica individual y la ansiedad financiera van en aumento, las empresas siguen teniendo dificultades para contratar y retener a sus empleados. Según un informe reciente del Departamento de Trabajo, el abandono voluntario de la empresa sigue siendo una tendencia: 100.000 trabajadores dejaron su empleo entre julio y agosto.
No es ningún secreto que ofrecer prestaciones de alto valor es una de las mejores formas de atraer y retener el talento. De hecho, un informe de Fidelity de 2022 sobre las principales tendencias en prestaciones para empleados señala que, si bien el 42% de las empresas ofrecen algún tipo de ayuda para préstamos estudiantiles, se espera que ese porcentaje aumente a medida que más empleadores busquen ayudar a los empleados con su deuda una vez que finalice la congelación de pagos.
También es importante señalar que los empleados realmente quieren estas prestaciones: según un estudio reciente de John Hancock, el 89% de los trabajadores esperan que sus empresas les proporcionen prestaciones de bienestar financiero. Teniendo en cuenta que aproximadamente 43 millones de estadounidenses tienen una deuda estudiantil federal acumulada de 1,7 billones de dólares (el prestatario medio debe 37.000 dólares), es comprensible que así sea. La investigación también muestra que estos beneficios merecen la pena, ya que el estrés financiero de los empleados conduce a una disminución de la productividad, una cultura empresarial más débil y una mayor rotación. Uno de cada cinco empleados admite que su productividad se ha visto afectada negativamente por su estrés financiero.
A medida que los empleados acudan a sus empresas en busca de ayuda, éstas se verán obligadas a responder. El 84% de los trabajadores quiere que sus empresas se impliquen más en ayudarles a superar problemas financieros específicos, según el estudio sobre beneficios financieros de Morgan Stanley de 2022.
Y aunque los empleadores no pueden arreglar mágicamente el sistema de préstamos estudiantiles o reducir los costos universitarios para aquellos que ingresan y se gradúan de la escuela cada año, ciertamente hay pasos accionables que pueden tomar para apoyar a los empleados en beneficio de su negocio. La deuda estudiantil es un problema demasiado común en Estados Unidos y, hasta que no se produzcan cambios políticos más amplios, los empresarios tendrán la tarea de formar parte de la solución.
