Los prestatarios de préstamos estudiantiles empiezan 2023 con mucha incertidumbre.
El destino del principal programa de condonación de préstamos estudiantiles del Presidente Joe Biden se encuentra en manos del Tribunal Supremo de EE.UU., y podría llegar el verano antes de que los jueces decidan si la política puede entrar en vigor.
La pausa relacionada con la pandemia en los pagos de los préstamos estudiantiles sigue en vigor. Pero la fecha de reanudación está en el aire, dependiendo de cuándo se pronuncie el Tribunal Supremo sobre el programa de condonación.
Mientras tanto, en julio se introducirán cambios significativos en el actual programa de condonación de préstamos a los servicios públicos, que ayuda a los trabajadores de la Administración y de organizaciones sin ánimo de lucro. Además, se está preparando un nuevo plan de amortización basado en los ingresos que podría reducir los pagos de algunos prestatarios de préstamos estudiantiles federales.
La confusa puesta en marcha del programa de condonación de Biden ha creado confusión entre los prestatarios. Estas son algunas de las grandes cuestiones que rodean a los préstamos estudiantiles este año:
¿Entrará en vigor el plan de condonación de préstamos estudiantiles de Biden?
A finales de febrero, el Tribunal Supremo escuchará los argumentos de dos casos relativos al programa de condonación de préstamos estudiantiles de Biden, que podría suponer un alivio de la deuda de hasta 20.000 dólares para millones de prestatarios de rentas bajas y medias.
Se espera que en junio se decida si el programa es legal y puede seguir adelante. Hasta entonces, está en suspenso y no se condonará ninguna deuda en el marco del programa.
El programa de condonación de préstamos estudiantiles de Biden se ha enfrentado a varios desafíos legales desde que el presidente anunció el programa en agosto. El Departamento de Educación recibió unos 26 millones de solicitudes de condonación de deuda hasta el momento en que un juez federal de distrito anuló el programa el 10 de noviembre.
Los abogados de la administración Biden afirman que el Congreso otorgó al secretario de Educación «una autoridad expansiva para aliviar las dificultades que los beneficiarios de préstamos federales a estudiantes puedan sufrir como consecuencia de emergencias nacionales», como la pandemia del Covid-19, según un memorando del Departamento de Justicia.
Pero los litigantes sostienen que la administración Biden se ha extralimitado en su autoridad, y otras decisiones recientes del Tribunal Supremo han fallado en contra de las agresivas acciones de las agencias ejecutivas. El año pasado, por ejemplo, los jueces frenaron la autoridad de la Agencia de Protección Medioambiental para establecer determinadas normativas sobre el cambio climático, y limitaron el poder del gobierno federal para aplicar una moratoria de desahucios relacionada con la pandemia en 2021 y obligar a vacunarse contra el Covid-19 en 2022.
¿Cuándo terminará la pausa pandémica en los pagos?
Por tercera vez consecutiva, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes comienzan un nuevo año sin tener que hacer pagos de sus préstamos gracias a una pausa relacionada con la pandemia.
Los pagos debían reanudarse en enero, pero la administración Biden amplió la pausa después de que su programa de condonación de préstamos estudiantiles fuera paralizado por los tribunales federales. Los funcionarios habían dicho a los prestatarios que la condonación de la deuda se concedería antes de que se reanudaran los pagos.
La pausa en los pagos durará ahora hasta 60 días después de que se resuelva el litigio sobre el programa de condonación de préstamos estudiantiles de Biden. Si el programa no se ha implementado y el litigio no se ha resuelto antes del 30 de junio, los pagos se reanudarán 60 días después de esa fecha.
Los saldos de los prestatarios han sido efectivamente congelados desde marzo de 2020, sin pagos requeridos en la mayoría de los préstamos estudiantiles federales. Durante este tiempo, los intereses han dejado de acumularse y los cobros de deudas impagadas también han estado en suspenso.
Para algunos prestatarios, la pausa en los pagos supone un beneficio aún mayor de lo que podría suponer el programa de condonación de Biden.
La pausa de un año costó al Gobierno 155.000 millones de dólares hasta finales de 2022, según una estimación del Comité para un Presupuesto Federal Responsable.
¿Cómo funcionarán las nuevas normas de condonación de préstamos a los servicios públicos?
El programa de Condonación de Préstamos del Servicio Público permite a ciertos empleados del gobierno y sin fines de lucro solicitar la condonación de préstamos estudiantiles federales después de hacer 10 años de pagos calificados – pero ha estado plagado de problemas de implementación durante años.
Una exención de un año que amplió la elegibilidad para el programa PSLF expiró el 31 de octubre, pero algunos de esos cambios temporales se harán permanentes a partir de julio.
Bajo las nuevas reglas, los prestatarios podrán recibir crédito hacia PSLF en los pagos que se hacen tarde, en cuotas o en una suma global. Las normas anteriores sólo contaban un pago como elegible si se hizo en su totalidad dentro de los 15 días de su fecha de vencimiento.
Además, el tiempo pasado en ciertos períodos de aplazamiento o indulgencia de morosidad contará para el PSLF. Estos períodos incluyen aplazamientos para el tratamiento del cáncer, el servicio militar, dificultades económicas y el tiempo servido en AmeriCorps y la Guardia Nacional.
A partir de julio, los prestatarios recibirán algún crédito por pagos anteriores cuando consoliden préstamos más antiguos en Préstamos Directos federales con el fin de calificar para el programa. Anteriormente, los prestatarios perdían todo el progreso hacia la condonación cuando consolidaban. A partir de julio, recibirán un promedio ponderado de los pagos existentes que califiquen para el PSLF.
Las nuevas normas también simplificarán los criterios para cumplir con el requisito de que un prestatario sea un empleado a tiempo completo en un trabajo del sector público. La nueva norma considerará empleo a tiempo completo 30 horas a la semana. En particular, el cambio ayudará a profesores adjuntos en las universidades públicas calificar para el programa.
¿Cuándo podrán los prestatarios inscribirse en el nuevo plan de reembolso de préstamos estudiantiles de Biden?
La administración Biden ha propuesto un nuevo plan de reembolso basado en los ingresos que pretende hacer los pagos más manejables para los prestatarios, aunque no está claro cuándo podría entrar en vigor.
Ya existen varios planes de reembolso en función de los ingresos para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, pero la nueva propuesta podría ofrecer condiciones más favorables.
Se espera que la nueva norma limite los pagos al 5% de los ingresos discrecionales del prestatario, frente al 10% que se ofrece en la mayoría de los planes actuales basados en los ingresos, y que reduzca la cantidad de ingresos que se consideran discrecionales. También condonaría los saldos restantes después de 10 años de reembolso, en lugar de 20 o 25 años, y cubriría los intereses mensuales impagados del prestatario.
