Un nuevo año significa propósitos, y los estadounidenses optimistas se comprometen a hacerlo mejor que el año anterior. Los objetivos suelen ser mejorar la salud física (perder peso y hacer más ejercicio) o mejorar la salud financiera (deshacerse de las deudas, aumentar los ahorros). Y la esperanza suele ser grande. En noviembre de 2021, casi 9 de cada 10 personas que se fijaron objetivos financieros dijeron a MagnifyMoney que era probable que cumplieran sus propósitos a finales de 2022.
Sin embargo, esa esperanza no se traduce necesariamente en hechos, y la última encuesta de LendingTree revela que sólo el 21% de los estadounidenses se fijó un objetivo financiero a principios de 2022 y lo alcanzó. Aunque la inflación o la incipiente economía pueden haberlo puesto difícil, los estadounidenses no se rinden, y el 42% afirma que se fijará objetivos financieros en 2023. ¿Los alcanzarán? El tiempo (y quizá la inflación) lo dirán.
Principales resultados
- Los estadounidenses tenían grandes esperanzas para 2022, pero la inflación y la incertidumbre económica afectaron a sus carteras. Sólo el 21% de los estadounidenses afirma haberse fijado un objetivo financiero a principios de 2022 y haberlo alcanzado, una enorme diferencia con respecto al 89% de los que se fijaron objetivos financieros y que en noviembre de 2021 dijeron a MagnifyMoney que era probable que alcanzaran su propósito a finales de 2022.
- Entre el 17% de los estadounidenses que no consiguieron alcanzar sus objetivos financieros para 2022, el 74% culpa a la inflación. En cuanto a las finanzas en su conjunto, el 32% dice estar en peor situación que el año anterior. El aumento de los costes perjudica al ahorro a largo plazo, ya que el 65% de los consumidores afirma no haber contribuido a sus fondos de jubilación y el 45% dice no haber ahorrado dinero en general.
- La falta de ahorro y los objetivos no alcanzados probablemente contribuyen a que casi la mitad (48%) de los consumidores terminaran 2022 con remordimientos financieros. Sin embargo, 2022 no fue todo deudas y arrepentimientos. Muchos aún contribuyeron positivamente a sus carteras, ya que el 56% ahorró dinero, el 54% mejoró su puntuación crediticia y el 42% saldó deudas.
- A pesar de los retos, los estadounidenses siguen soñando con un próspero año nuevo. El 42% de los estadounidenses se fijará un objetivo relacionado con el dinero para 2023, un 17% más que en 2022. La intención más común es aumentar los ahorros (42%), pero muchos no tienen intención de ahorrar y quedarse con el dinero. Entre los que ahorran para un fin concreto en 2023, los motivos principales son las vacaciones (49%), los vehículos nuevos (33%) y el pago inicial de una vivienda (29%).
Los estadounidenses tenían grandes esperanzas para 2022, pero la inflación y la incertidumbre económica cambiaron el resultado
Bueno, lo intentaron. Aunque el 39% de los estadounidenses empezó 2022 con un objetivo financiero, sólo el 21% lo consiguió. En el lado positivo, sin embargo, eso es más que el 17% que hizo un propósito financiero y no lo logró.
Los más jóvenes son más propensos a hacer y lograr propósitos financieros que sus mayores, con un 30% de los Gen Zers de 18 a 25 años y un 26% de los millennials de 26 a 41 años haciéndolo, frente al 15% de los Gen Xers de 42 a 56 años y el 15% de los baby boomers de 57 a 76 años.
Los hombres también son más propensos que las mujeres a establecer y alcanzar un objetivo financiero: el 27% frente al 16%, respectivamente. Y los que ganan más dinero son más propensos a hacerlo: El 37% de los que tienen unos ingresos familiares anuales de 100.000 dólares o más se propusieron y alcanzaron un objetivo financiero, frente al 12% de los que tienen unos ingresos familiares inferiores a 35.000 dólares.
¿Qué pasó con esas grandes esperanzas? La inflación, según la mayoría de los que se propusieron algo, ya que el 74% afirma que se interpuso en el camino de sus propósitos financieros para 2022. Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, no se sorprende. Afirma que la inflación afectó prácticamente a todos los aspectos de nuestras vidas en 2022 y que probablemente hará lo mismo en 2023.
«Cuando el coste de aparentemente todo aumenta día a día, hace las cosas mucho más difíciles para las personas que viven de cheque en cheque o con presupuestos ajustados», dice Schulz. «Reduce el margen de error financiero de la gente. Dificulta la creación de fondos de emergencia, el pago de deudas y el ahorro para la jubilación, la universidad, la hipoteca y otros objetivos. Al fin y al cabo, cuando algo como una factura de la compra o de los servicios crece, no puedes cancelarla como si fuera una suscripción de streaming. Hay que encontrar la manera de pagarla, y eso a menudo exige sacrificios. Eso es con lo que millones de estadounidenses están luchando actualmente».
Sin embargo, no todo fue pesimismo monetario en 2022. Mientras que el 32% de los estadounidenses afirma que su situación financiera ha empeorado en el último año, el 43% dice que no ha cambiado y el 25% afirma que ha mejorado. El 41% de los miembros de la Generación Z afirma que su situación financiera mejoró el año pasado, frente al 29% de los millennials, el 19% de los miembros de la Generación X y el 18% de los baby boomers.
Otras noticias alentadoras de 2022:
- El 56% de los encuestados ahorró dinero
- El 54% mejoró su puntuación crediticia
- Sólo el 16% retiró dinero de la jubilación
¿Ahorrar o gastar?
Al parecer, los estadounidenses hicieron más de ambas cosas en 2022: el 67% declaró ahorrar más o lo mismo que el año pasado y el 75% declaró gastar más o lo mismo. ¿Cómo es posible?
«Por un lado, podría indicar que la gente también está ganando más dinero», dice Schulz. «De lo contrario, no podrían gastar más y ahorrar más. Por otro lado, dado que la deuda de las tarjetas de crédito también está aumentando en todo el país, podría significar que la gente está optando por seguir ahorrando, aunque esté gastando más y asumiendo alguna deuda extra.»No obstante, afirma que es una buena señal que la gente siga ahorrando la misma cantidad o más que el año pasado.
«Los ahorros de emergencia son cruciales para el bienestar financiero de un hogar», dice Schulz. «Sin ellos, los gastos inesperados se cargan a la tarjeta de crédito y las deudas empiezan a acumularse. Ese puede ser un ciclo realmente difícil de romper».
Casi la mitad de los estadounidenses tuvieron arrepentimientos financieros en 2022, pero algunos aún contribuyeron a sus carteras de manera positiva
Arrepentimientos, tuvieron unos cuantos, ya que el 48% de los encuestados dice tener arrepentimientos financieros del año pasado. ¿Los que más se arrepienten? La Generación Z, con un 57% de los encuestados que se arrepienten de sus finanzas del año pasado. Esto contrasta con el 53% de los millennials, el 50% de la Generación X y sólo el 33% de los baby boomers.
¿Los mayores remordimientos? Gastar demasiado y ahorrar poco. Más de la mitad de los encuestados señalaron cada uno de ellos como arrepentimientos financieros. Otros remordimientos importantes son no ceñirse a un presupuesto (37%) y no pagar las deudas o no pagar lo suficiente (25%).
Pero arrepentirse no es necesariamente malo, siempre que se aprenda de ello.
«Todo el mundo comete errores financieros y se arrepiente de algo», dice Schulz. «No pasa nada. Lo que realmente importa es lo que aprendes de ellos y cómo lo aplicas a tu vida en el futuro.»
Y aunque en general haya sido un año difícil para los objetivos financieros, los estadounidenses han hecho algunos progresos. Además de que más de la mitad ahorró dinero y mejoró su puntuación crediticia, como hemos mencionado anteriormente, los encuestados también informaron de los siguientes logros financieros en 2022:
- Tomarse unas vacaciones (44%)
- Donar dinero a organizaciones benéficas (43%)
- Saldar deudas (42%)
- Realizar una compra importante que querían hacer (41%)
- Ceñirse a un presupuesto (41%)
- Ahorrar dinero para la jubilación (35%)
- Invertir en bolsa (31%)
- Conseguir un trabajo mejor pagado o un aumento de sueldo (28%)
- Comprar un vehículo (23%)
- Comprar una casa (10%)
A pesar de los retos, los estadounidenses siguen soñando con un próspero año nuevo
La mayoría tampoco se desanima ante un futuro financiero más favorable, y un optimista 42% de los encuestados afirma que tomará una resolución relacionada con el dinero/las finanzas para 2023.
Los que tienen hijos son más propensos a tomar una resolución financiera este año (53%) que los que no tienen hijos (43%) o los que tienen hijos mayores de 18 años (26%). Y los de la Generación Z son los más propensos a mantener la fe financiera, con un 60% que afirma tomar una resolución financiera, frente a sólo el 19% de los baby boomers.
En cuanto al estado civil, los que nunca se han casado son los más propensos a hacer propósitos financieros este año (50%), en comparación con el 41% que están casados o en pareja de hecho y el 34% que están divorciados.
Los principales propósitos para 2023 son Ahorrar más dinero (42%), aumentar su puntuación crediticia (32%), dejar de vivir al día (31%) y crear un presupuesto y ceñirse a él (31%).
Casi 3 de cada 10 encuestados declaran haberse propuesto ahorrar para un fin concreto. ¿Qué tipo de propósito? Las vacaciones encabezan la lista, con un 49% de encuestados que afirman que su objetivo para este año es ahorrar para ellas. Le siguen el ahorro para un vehículo nuevo (33%), el pago inicial de una vivienda (29%) y la jubilación (20%).
En cuanto a la mejor manera de alcanzar este tipo de objetivos, Schulz afirma que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser una gran herramienta de ayuda.
«Todas las subidas de tipos de la Fed en 2022 empujaron los rendimientos de los ahorros a los niveles más altos vistos en años», dice. «Se pueden encontrar cuentas que ofrecen rendimientos del 4% o más, y eso es realmente significativo, teniendo en cuenta lo míseros que habían sido los rendimientos durante tanto tiempo». Sin embargo, es importante saber que los megabancos gigantes probablemente no le ofrecerán los mejores rendimientos. Busque bancos online más pequeños para obtener los mejores rendimientos».
¿Se cumplirán más propósitos financieros en 2023? Los estadounidenses son optimistas, ya que el 87% afirma que es probable o bastante probable que logre sus objetivos este año.
Para aumentar las probabilidades de alcanzarlos, Schulz sugiere el enfoque SMART para la fijación de objetivos financieros, que se centra en hacer que los objetivos sean específicos, medibles, alcanzables, realistas y oportunos.
«No le servirá de mucho fijarse objetivos nebulosos de los que no pueda hacer un seguimiento o que sean demasiado fáciles o imposibles de alcanzar», afirma. «Esas cosas pueden ser molestas, frustrantes y, en última instancia, llevarte a abandonar. El enfoque SMART puede ayudarte a evitarlo».
Metodología
LendingTree encargó a Qualtrics la realización de una encuesta online a 2.050 consumidores estadounidenses de entre 18 y 76 años del 16 al 19 de diciembre de 2022. La encuesta se administró utilizando una muestra no probabilística y se utilizaron cuotas para garantizar que la base de la muestra representara a la población general. Todas las respuestas fueron revisadas por los investigadores para controlar su calidad.
Definimos las generaciones como las siguientes edades en 2022:
- Generación Z: de 18 a 25 años
- Millennial: 26 a 41
- Generación X: de 42 a 56 años
Baby boomer 57 a
