La resolución de la deuda es una opción de alivio de la deuda que ofrece la oportunidad a los deudores con una deuda inmanejable. Pueden resolver su deuda efectuando pagos mensuales a lo largo del tiempo, o pueden optar a un acuerdo de resolución de deudas que les ofrece una cantidad de dinero que eliminará la mayor parte de su deuda.
Los acuerdos de resolución de deudas suelen ser ofrecidos por las compañías de tarjetas de crédito, pero también hay otras opciones. En este artículo encontrará más información sobre cómo funciona la resolución de deudas y si podría ayudarle.
¿Qué es la resolución de deudas?
La resolución de la deuda es una forma de ayudar a alguien con problemas de deuda. Puede incluir una serie de soluciones diferentes, como el asesoramiento crediticio, la quiebra personal, la consolidación de deudas y otras.
El trabajo de un asesor de deudas consiste en ayudarle a ahorrar dinero mostrándole formas de pagar sus deudas con mayor rapidez o de pagar el mínimo debido cada mes. Trabajarán con los cobradores y los acreedores en su nombre y le ayudarán a educar sobre técnicas de presupuesto y ahorro.
Ofrecen asesoramiento para aquellos que necesitan préstamos, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, asistencia hipotecaria, ¡y mucho más!
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Muchas personas creen que, en tiempos económicos difíciles, la quiebra es la única manera de salir de la deuda inmanejable y obtener un nuevo comienzo. Sin embargo, para la mayoría de la gente la bancarrota no es la solución, y hace poco más que ofrecer una falsa sensación de seguridad mientras se aborda parte de su problema.
Si está preparado para tomar el control y responsabilizarse de su situación, existen alternativas a la quiebra que le proporcionarán un alivio de las deudas inmanejables de las tarjetas de crédito, independientemente de que sean por facturas médicas o porque no haya podido llegar a fin de mes.
¿Es la resolución de la deuda lo mismo que la liquidación de la deuda?
La resolución de la deuda significa llegar a un acuerdo sobre la cantidad de la deuda que se pagará.
La liquidación de la deuda es cuando usted trabaja con su acreedor o con otros otorgantes de crédito para llegar a un pago de una suma global que resultaría en poca o ninguna interrupción de otras obligaciones financieras y menos estrés para todos los involucrados.
La quiebra se encuentra en algún punto intermedio entre estos dos procesos. Mientras que la resolución de la deuda puede ser menos costosa por adelantado, la quiebra puede proteger sus activos si surgen futuros problemas legales por falta de pagos de su parte después de que las negociaciones hayan terminado y las tres opciones hayan fracasado.
Lo que esto significa es que la resolución de deudas es un término general para los servicios que las empresas ofrecen para ayudarle a pagar algunas o todas sus deudas trabajando con sus acreedores.
La liquidación de deudas se refiere al servicio específico que ofrecen las empresas que negocian una cantidad reducida con sus acreedores en nombre de los consumidores que tienen una deuda no garantizada importante, normalmente superior a 5.000 dólares.
También es importante entender la diferencia entre el buen y el mal crédito cuando se trata de resolver grandes cantidades de deuda, ya que las personas con peores calificaciones crediticias corren más riesgo si eligen a malos actores en lugar de proveedores de calidad.
Cómo encontrar una empresa de resolución de deudas de confianza
Las empresas de resolución de deudas suelen encargarse de negociar con sus acreedores en su nombre. Pueden ofrecerle asesoramiento previo, o también pueden hacer cosas como negociar por usted los acuerdos con la compañía de su tarjeta de crédito mediante una negociación directa.
Muchas empresas de resolución de deudas se consideran a sí mismas más «holísticas» que el proceso tradicional de quiebra, ya que suelen ayudar a las personas a recuperarse mediante la elaboración de presupuestos y otros servicios para que puedan acabar pagando sus deudas sin declararse en quiebra.
En este proceso no interviene un fideicomisario, por lo que no se pierden ni se venden activos para pagar a los acreedores durante la fase de reembolso del plan. Existen organizaciones similares para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan ayuda para pagar sus deudas solicitando prórrogas y reestructurando los plazos.
El proceso de resolución de deudas
El proceso por el que se resuelven las deudas implica negociar con sus acreedores y llegar a un plan de pagos que se adapte a su complicación.
El proceso de resolución de deudas es el proceso mediante el cual se resuelven las deudas. Una de las partes más importantes de este proceso es negociar con sus acreedores para ver cómo puede elaborar un nuevo contrato que le proporcione planes de pago que beneficien a ambas partes.
Los prestatarios que se toman el tiempo y el cuidado necesarios en esta parte del proceso de resolución suelen acabar llegando rápidamente a acuerdos y arreglos para lo que de otro modo sería una deuda inmanejable, y a menudo esos acuerdos llegan incluso desde el primer día.
¿Qué otras opciones de alivio de la deuda existen?
Hay algunas opciones clave de alivio de la deuda para las personas que buscan liquidar sus obligaciones. Entre ellas se encuentran la quiebra, la liquidación de deudas, el uso de un servicio de asesoramiento crediticio y la refinanciación del préstamo hipotecario con un pago mensual basado en los ingresos.
La quiebra es el proceso de declaración de quiebra personal, que eliminará todas o algunas de sus deudas (dependiendo de lo que indique como activos) y luego resolverá cómo va a pagar esas deudas a lo largo de varios años, normalmente cinco.
La advertencia de este método es que no puede ser utilizado por todo el mundo, ya que la mayoría de las personas tienen demasiados objetos denominados «muebles», como una casa o un coche, que podrían perder en caso de declararse en quiebra, por lo que tiene una aplicación limitada para algunos.
Reflexiones finales
Es importante conocer sus opciones de alivio de la deuda y los beneficios de cada una. Recomendamos una consulta con un profesional que pueda ayudarle a determinar cuál es la mejor opción para usted.
Esto puede no ser tan simple, pero podría terminar salvándolo de la bancarrota u otros problemas más graves en el futuro.
Póngase en contacto con nosotros para obtener más información sobre la mejor manera de solicitar el alivio de la deuda en su estado. ¡Estamos aquí para ayudarle!
