El prestamista privado SoFi ha interpuesto una demanda para anular la última prórroga de la administración Biden de la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles federales, argumentando que la medida es ilegal y perjudica su negocio de refinanciación de préstamos estudiantiles.
La demanda, presentada en el Tribunal de Distrito de EE.UU. para el Distrito de Columbia el viernes, apunta al Secretario de Educación Miguel Cardona y la decisión del departamento en noviembre de prorrogar la moratoria de la era de la pandemia, mientras que el Tribunal Supremo considera el programa de alivio de préstamos estudiantiles de Biden. En ese momento, Cardona dijo que la prórroga tenía por objeto aliviar la «incertidumbre financiera» de los prestatarios que esperan noticias sobre el destino del programa de alivio.
SoFi argumenta que la justificación no está en consonancia con la Ley de Oportunidades de Alivio de Educación Superior para Estudiantes de 2003, la autoridad legal que el departamento está utilizando para suspender los pagos.
«Hemos apoyado y seguimos apoyando la condonación selectiva de préstamos estudiantiles, además de la moratoria de pagos de préstamos estudiantiles durante la crisis económica en el punto álgido de la pandemia del COVID-19. Sin embargo, es hora de que la administración cumpla su palabra de poner fin a la moratoria federal de pagos de préstamos estudiantiles. Esta última prórroga es una extralimitación ilegal», dijo SoFi en una declaración a The Washington Post el lunes.
Un portavoz del Departamento de Educación dijo que la pausa en los pagos se sostiene sobre una base legal firme.
«Esta demanda es un intento de una compañía multimillonaria de hacer dinero mientras obligan a 45 millones de prestatarios a volver a pagar, poniendo a muchos en grave riesgo de daño financiero», dijo el departamento en un comunicado.
La Ley de Héroes autoriza al secretario de educación a «aliviar las dificultades que los beneficiarios de préstamos federales para estudiantes puedan sufrir como resultado de emergencias nacionales.» La administración Trump utilizó por primera vez el estatuto en marzo de 2020 para dar a los prestatarios la opción de posponer los pagos de préstamos estudiantiles mientras la pandemia de coronavirus golpeaba la economía. Más tarde, el Congreso codificó el aplazamiento en la Ley Cares y lo hizo automático.
La administración Trump prorrogó dos veces la moratoria de pagos, y la Casa Blanca de Biden lo ha hecho seis veces. La administración Biden había justificado anteriormente sus acciones como necesarias para ayudar a los prestatarios a recuperarse de las consecuencias económicas de la crisis de salud pública. La Ley de Héroes también es la base jurídica del controvertido plan de la Administración de condonar hasta 20.000 dólares de deuda a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que cumplan los requisitos.
Pero SoFi argumenta que vincular la última prórroga a la revisión del Tribunal Supremo de el alivio de préstamos es improcedente. Quiere que los tribunales invaliden la última prórroga u ordenen al Departamento de Educación que obligue a los prestatarios que no reúnan los requisitos para acogerse al programa de alivio de préstamos de Biden a empezar a devolver sus préstamos.
SoFi tiene mucho en juego con la actual pausa en los pagos. La empresa se dio a conocer refinanciando préstamos para estudios, es decir, reduciendo los tipos de interés y las cuotas mensuales de personas con préstamos estudiantiles privados y federales. La refinanciación de préstamos federales para estudiantes puede ahorrar dinero a los prestatarios, especialmente a aquellos con deudas de posgrado de alto interés. Pero significa renunciar a beneficios federales, como el acceso a planes de amortización basados en los ingresos y el alivio de préstamos a los servicios públicos. Según SoFi, esta solución se ha vuelto menos atractiva tras la pausa en los pagos.
La moratoria ha eliminado los principales beneficios de la refinanciación de préstamos estudiantiles al suspender los intereses de la mayoría de los préstamos federales para estudiantes durante los últimos tres años, según la denuncia. Mientras que SoFi originó alrededor de $ 450 millones a $ 500 millones de préstamos estudiantiles federales refinanciados por mes antes de marzo de 2020, el volumen se desplomó en más del 75 por ciento después de la pausa inicial, según la compañía. El declive se ha acelerado y ha provocado que la empresa haya perdido aproximadamente entre 150 y 200 millones de dólares en beneficios en los últimos tres años, según la compañía.
«SoFi se está viendo obligada a competir con préstamos con tipos de interés del 0% y para los que cualquier reembolso en curso del principal es totalmente opcional», dijo la compañía en la demanda. «Cada día que la octava prórroga de la moratoria de préstamos permanece en vigor, causa un daño significativo e irreparable a SoFi».
El Departamento de Educación ha dicho que los pagos de préstamos estudiantiles se reanudarán 60 días después de que se le permita implementar el programa de alivio de préstamos o se resuelva el litigio. Si no hay resolución antes del 30 de junio, los pagos se reanudarán el 1 de septiembre, según el departamento.
La demanda de SoFi está siendo recibida con críticas por parte de grupos de defensa.
«La verdadera historia aquí es el enorme riesgo que esta [demanda] plantea a decenas de millones de trabajadores a los que SoFi nunca prestaría – familias de todo el país que dependen de la pausa de pago de préstamos estudiantiles para protegerlos de la devastación financiera», dijo Mike Pierce, director ejecutivo del Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles.
