Gestionar las deudas puede ser difícil, pero la buena noticia es que hay algunas formas de hacerlo más fácil. Esta entrada del blog hablará de diferentes técnicas para gestionar las deudas y cómo puede salir de ellas más rápidamente.
Algunos de estos métodos pueden parecer de sentido común, pero funcionan, y cuanto antes se ponga a trabajar en ellos, mejor.
Conozca su puntuación de crédito
Conocer su puntuación de crédito es importante para ayudarle a gestionar cualquier deuda pendiente.
Conocer su puntuación FICO le da a una persona el poder de obtener el control sobre su futuro financiero, por ejemplo, ser elegible para obtener tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos con un prestamista u otra empresa.
Con una puntuación de crédito baja, es posible que no pueda optar a préstamos o incluso que se le denieguen si tienen demasiadas cuentas morosas en los archivos de las principales agencias de información.
Peor aún, los saldos elevados en los que ha habido poca actividad pueden causar una calificación crediticia aún más baja, lo que dificulta la obtención de los fondos necesarios de los acreedores en los momentos en que más se necesitan.
Tener conocimiento de su informe de crédito también permite a las personas controlar las puntuaciones que podrían indicar el robo de identidad, así como controlarse a sí mismos contra.
Lleva un registro de todas tus facturas mensuales, incluyendo cuánto gastas en comida, gasolina, entretenimiento, etc.
Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, es importante que hagas un seguimiento de tus gastos para determinar qué dinero se destina a pagar la deuda y cuál a la vida cotidiana.
Haz un seguimiento de tus gastos creando una hoja de cálculo con columnas mensuales para «cantidad enviada a la deuda», «pago mensual de la deuda» y «efectivo mensual» a la derecha de cada columna. Al final de cada mes, actualiza estas cifras.
Así podrá ver lo que necesita recortar o los cambios que debe hacer para reducir la cantidad de deuda que arrastra de un mes a otro.
Hay dos métodos por los que la persona que intenta salir de la deuda podría gestionar su presupuesto sin dejar de controlar sus gastos. Pueden establecer una cantidad de «dinero en efectivo» cada mes y no comprar nada más mientras hacen reducciones graduales en sus deudas O pueden mantener cierta apariencia de vida pero gastar muy frugalmente hasta que las deudas desaparezcan.
El seguimiento de los gastos es un elemento clave que ayuda a las personas a analizar si necesitan o no ayuda para cambiar sus comportamientos con el fin de alcanzar estos objetivos, ya que el seguimiento nos facilitará la identificación del destino de nuestro dinero.
Crear un presupuesto y ceñirse a él
Es importante crear un presupuesto y ceñirse a él para poder gestionar eficazmente tu dinero y tus gastos. Un presupuesto es importante por muchas razones, pero sobre todo porque te permite planificar tus objetivos financieros y te da la información necesaria para tomar decisiones de inversión inteligentes.
Implica que si surge algo, como un gasto médico de emergencia o la rotura de un calentador de agua, sabrá que aún puede alcanzar sus objetivos si los riesgos se gestionan adecuadamente.
La falta de un presupuesto puede causar también otros problemas graves. ¿Qué ocurre cuando dos personas quieren comprar porches a juego? No saben cuánto podría costar realmente un porche, sin conocer los márgenes u otros costes asociados a la compra de nuevos escalones.
Les resulta difícil establecer prioridades durante el proceso de toma de decisiones, lo que podría llevar su proyecto de renovación de la casa en su fase actual hacia la quiebra mientras no sean capaces de predecir el resultado de un día para otro.
Paga primero las deudas de alto interés
Si un préstamo tiene un tipo de interés elevado, pagar ese préstamo le ahorrará más dinero a largo plazo. Cuanto más bajos sean los tipos de interés, mayores serán los beneficios del interés compuesto. Si alguien ha contraído préstamos con diferentes tipos de interés, descubrirá que tarda más en pagar los préstamos con tipos de interés más altos.
Pagar primero las deudas con tipos de interés más altos te ayuda a liberar dinero. Dependiendo de su presupuesto, debe considerar aproximadamente cuánto dinero se ahorra pagando una deuda de alto interés a lo largo del año y sopesarlo frente a cuánto dinero más se puede ganar destinando ese cambio extra a sus otras deudas.
Las personas con deudas de alto interés están pagando mucho más en intereses por su dinero prestado. Esa cantidad no es deducible de sus ingresos, sino que se toma justo antes de las tarjetas de reducción del tramo impositivo.
En otras palabras, en realidad estás pagando impuestos más altos cuando sumas estos cargos ocultos contra tus ingresos. Por lo tanto, es menos costoso liquidar primero las deudas de alto interés; de ese modo, si tu presupuesto te permite un pago anual de capital e intereses más bajo, el resto de lo que ganes podrá destinarse a los gastos necesarios y al ahorro con menos preocupaciones.
Si es posible, intente pagar una tarjeta a la vez
Es importante pagar una tarjeta de crédito a la vez porque hacerlo le ayuda a construir su crédito. Pagar una deuda a la vez ayuda a distanciar el dolor de pagarla.
Cuanto más regularmente se paguen las deudas, mejor se ajustarán los prestamistas a un plan de pagos establecido. Hacer esto con regularidad ofrece muchos otros beneficios, además de mejorar las puntuaciones y aumentar el colchón en el presupuesto de uno, incluyendo una menor posibilidad de robo de identidad, la protección de la quiebra contra las agencias de cobro, y un menor riesgo de ser demandado en los tribunales por los acreedores que buscan cobrar los préstamos que han entrado en mora.
Si está pagando intereses por una tarjeta de crédito, es difícil justificar el pago de una en una. La mejor estrategia dependerá del tipo de interés que te cobren por cada una de tus tarjetas.
Tiene sentido liquidar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta porque es la que más dinero está perdiendo.
Nuestra conclusión
Alcanzar la libertad financiera no ocurrirá de la noche a la mañana. Pero hay muchos pasos sencillos y eficaces que puede dar para progresar en su viaje hacia una vida sin deudas. Empiece por crear un presupuesto que incluya todos sus gastos desde el primer día.
Puede parecer desalentador al principio, pero le ayudará a controlar el dinero que sale de su cuenta cada mes para cosas como la comida o la gasolina.
Cuanto más consciente sea de la cantidad que sale cada día, más fácil será reducir los hábitos de gasto innecesarios y empezar a ahorrar dinero.
Una vez que usted tiene una mejor comprensión de lo que está entrando y saliendo de su cuenta bancaria cada semana, usted puede comenzar a pensar en maneras de aumentar sus ingresos, mientras que la disminución de los gastos.
Póngase en contacto con nosotros hoy para su consulta gratuita de alivio de la deuda.
